Calculatrice de comparaison de prêts
Le calculateur de comparaison de prêt peut être utilisé pour comparer les versements périodiques, ainsi que le montant total des intérêts sur le prêt, puis une décision peut être prise quant aux conditions de prêt à opter.
Calculatrice de comparaison de prêts
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Où,- P est le montant du prêt
- R est le taux d'intérêt par an
- N est le nombre de périodes ou de fréquences pendant lesquelles le montant du prêt doit être payé
À propos du calculateur de comparaison de prêts
La formule de calcul de la comparaison des prêts est la suivante pour un minimum de 2 prêts et, s'il y en a plus, la même formule peut être utilisée:
Calcul du prêt I
(P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )Calcul du prêt II
(P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )Maintenant, les deux prêts seront comparés,
Où,
- P est le montant du prêt
- R est le taux d'intérêt par an
- N est le nombre de périodes ou de fréquences pendant lesquelles le montant du prêt doit être payé
- R 'est le taux d'intérêt annuel du deuxième prêt
- N 'est le nombre de périodes ou de fréquences pendant lesquelles le montant du prêt doit être payé ou le deuxième prêt
Le calculateur de comparaison de prêts peut être utilisé pour comparer les prêts sur différents taux d'intérêt et sur différentes durées ou même entre une institution financière différente, ce qui aidera l'emprunteur à prendre une décision qui sera fructueuse pour lui, par exemple, des versements faciles, moins de liquidités. sortie sous forme d'intérêts, ou de versements prolongés, etc. selon ses besoins.
Les prêts doivent être planifiés; autrement, on finirait par payer un taux d'intérêt plus élevé, et même le montant de l'acompte serait énorme. Par conséquent, il est essentiel de comparer les prêts entre eux, puis de prendre une décision.
Comment calculer à l'aide du calculateur de comparaison de prêts?
Il faut suivre les étapes ci-dessous afin de calculer les montants des mensualités.
Étape # 1: Tout d'abord, déterminez le montant du prêt qui doit être emprunté. Les banques accordent généralement plus de prêts à ceux qui ont une bonne cote de crédit et moins à ceux qui ont une cote de crédit inférieure. Tout d'abord, nous entrerons le montant principal:
Étape # 2: Multipliez le principal par un taux d'intérêt pour le prêt I.
Étape # 3: Maintenant, nous devons composer le même taux jusqu'à la période de prêt pour le prêt I.
Étape # 4: Nous devons maintenant actualiser le résultat ci-dessus obtenu à l'étape 3 de la manière suivante:
Étape 5: Après avoir entré la formule ci-dessus dans Excel, nous obtiendrons périodiquement des versements pour le prêt I.
Étape # 6: Répétez maintenant les mêmes étapes de 2 à 4 pour le prêt II et ainsi de suite s'il y a plusieurs prêts.
Étape # 7: Maintenant, on peut comparer la sortie d'intérêts et donc prendre des décisions en conséquence si elle est uniquement basée sur la sortie d'intérêts.
Exemple 1
M. A travaille dans une entreprise multinationale et cherche maintenant à emprunter de l'argent pour acheter une maison. Il se demande actuellement à quelle banque il devrait emprunter de l'argent. Il a deux options en main, l'une est proposée par la banque ABHC, qui lui cite un taux d'intérêt fixe de 8,5% et la durée du prêt sera de 18 ans, et une autre banque, la banque KCKC, facture un taux d'intérêt fixe de 8,25%. La période sera de 20 ans et la deuxième banque facturera également des frais de traitement au taux de 0,50% et devra être payé d'avance alors que l'ABHC ne facture aucun frais de traitement. Les deux banques donnent la possibilité de payer des mensualités.
Vous êtes tenu de comparer les prêts et de dire où le prêt doit être emprunté s'il doit emprunter 150 000 $?
Solution:
Nous devons calculer le montant de l'acompte; le montant du prêt est de 150 000 $.
PRÊT I
Le nombre de périodes qu'il doit être payé en 18 ans, mais comme ici, M. A va payer sur une base mensuelle, le nombre de paiements qu'il devra être payé est de 18 * 12, soit 216 également les tranches et enfin, le taux d'intérêt est de 8,50% fixe qui sera calculé mensuellement soit 8,50% / 12 soit 0,71%.
Nous allons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant EMI.
Versement mensuel = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (150 000 * 0,71% * (1 + 0,71%) 216) / ((1 + 0,71%) 216 - 1)
- = 1 358,19 $
Flux d'intérêt
Les sorties d'intérêts peuvent être calculées en multipliant le montant de l'acompte par un certain nombre de périodes, puis en le soustrayant du montant du prêt.
- = 1358,19 $ * 216 à 150 000,00 $
- = 143 368,22 $
PRÊT II
Le nombre de périodes qu'il doit être payé en 20 ans, mais comme ici, M. A va payer sur une base mensuelle, le nombre de paiements qu'il devra être payé est de 20 * 12, soit 240 également versements et enfin, le taux d'intérêt est de 8,25% fixe qui sera calculé mensuellement soit 8,25% / 12 soit 0,69%.
Nous allons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant EMI.
Versement mensuel = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (150 000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 240) / ((1 + 0,69%) 240 - 1)
- = 1 278,10 $
Flux d'intérêt
- = 1278,10 USD * 240 - 150000,00 USD
- = 156743,63 $
Maintenant, nous pouvons comparer les deux prêts et déterminer où se situe le flux d'intérêt.
Même si en première instance, KCKC offre un taux plus bas, mais comme il offre une durée plus élevée, l'emprunteur finira par payer plus d'intérêts, et nous n'avons donc ici que deux options. M. A préférerait contracter un prêt auprès de la banque ABHC.
Exemple # 2
Il existe deux offres de prêt pour un client selon les détails ci-dessous:
Le montant du prêt est le même, soit 100 000 $. Sur la base des informations fournies, vous êtes tenu de comparer les prêts et de conseiller le client sur le prêt à privilégier, à condition que l'exigence du client soit que le total des sorties de fonds soit inférieur.
Solution:
Nous devons calculer le montant de l'acompte; le montant du prêt est de 100 000 $.
PRÊT I
Le nombre de périodes qu'il doit être payé en 10 ans, mais comme ici, l'emprunteur va payer sur une base trimestrielle d'où le nombre de paiements qu'il devra être payé est de 10 * 4, ce qui équivaut à 40. les versements et enfin, le taux d'intérêt est de 15,00% fixe qui sera calculé trimestriellement soit 15% / 4 soit 3,75%.
Nous allons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant EMI.
Versement mensuel = (P * R * (1 + R) N ) / ((1 + R) N-1 )
- = (100 000 * 3,75% * (1 + 3,75%) 40) / ((1 + 3,75%) 40 - 1)
- = 4 865,95 $
Flux d'intérêt
Les sorties d'intérêts peuvent être calculées en multipliant le montant de l'acompte par le nombre de périodes, puis en le soustrayant du montant du prêt.
- = 4865,95 $ * 40 - 100 000,00 $
- = 94637,83 $
PRÊT II
Le nombre de périodes qu'il doit être payé en 8 ans, mais comme ici l'emprunteur va payer sur une base semestrielle, le nombre de paiements qu'il devra être payé est de 8 * 2, soit 16 à parts égales et enfin, le taux d'intérêt est de 18% fixe qui sera calculé semestriellement soit 18% / 2 soit 9,00%.
Nous allons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant EMI.
Versement mensuel = (P * R '* (1 + R') N ' ) / ((1 + R') N'-1 )
- = (100 000 * 9,00% * (1 + 9,00%) 16) / ((1 + 9,00%) 16 - 1)
- = 12029,99 $
Flux d'intérêt
- = 12029,99 $ * 16 - 100 000,00 $
- = 92479,86 $
Maintenant, nous pouvons comparer les deux prêts et déterminer où se situe le flux d'intérêt.
Par conséquent, vu d'en haut, on peut dire que le prêt II devrait être préféré même si le taux d'intérêt est élevé puisque la sortie totale de trésorerie est moindre.
Conclusion
Un calculateur de comparaison de prêts peut être utilisé pour comparer les prêts entre les régimes d'occupation, les banques et les taux d'intérêt, selon ce qui répond aux exigences de l'emprunteur, et en conséquence, l'emprunteur contractera un prêt, qu'il s'agisse d'une sortie d'intérêts moindre, d'un versement prolongé ou d'un versement inférieur, etc.
