Calculatrice Roth IRA - Calculer le montant libre d'impôt à la retraite

À propos de Roth IRA Calculator

La formule de calcul de Roth IRA est la suivante:

Périodique Roth IRA

L'investissement est effectué en début de période

Où,

• O est le solde du compte de départ
• I est le montant fixe périodique investi à intervalles réguliers
• i est le taux d'intérêt
• F est la fréquence à laquelle les intérêts sont payés
• n est le nombre de périodes pour lesquelles Roth IRA doit être effectué.

IRA signifie un plan de retraite d'investissement et est un type spécial de compte dans lequel les individus paient des impôts sur l'argent qui va dans ce compte, et il sera libre d'impôt pour tous ses retraits futurs. Ces types de comptes peuvent être utilisés lorsque l'on estime que les impôts au moment de la retraite seront plus élevés et qu'il vaut mieux payer des impôts pour le moment. La contribution au compte Roth IRA peut être faite à partir d'un certain nombre de sources, qui incluent la contribution régulière, le transfert, les contributions du conjoint IRA, etc.

Celles-ci ne peuvent être effectuées qu'en espèces et non en or ou en titres. En outre, le compte IRA limite le montant qui peut être déposé dans n'importe quel type de compte IRA, et une variété d'options existent en son sein qui sont des fonds communs de placement, des obligations, des actions, etc. La calculatrice Roth IRA aidera l'individu à calculer le montant qui il aurait au moment de la retraite, ce qui, encore une fois, comme indiqué précédemment, sera un montant non imposable.

Comment calculer à l'aide de Roth IRA Calculator?

Il faut suivre les étapes ci-dessous pour calculer le montant à l'échéance.

Étape # 1: Déterminez le solde initial du compte, le cas échéant, et aussi, il y aura un montant périodique fixe qui sera investi dans le Roth IRA.

Étape # 2: Calculez le taux d'intérêt qui serait gagné sur le Roth IRA.

Étape # 3: Déterminez maintenant la durée qui reste entre l'âge actuel et l'âge de la retraite.

Étape # 4: Divisez le taux d'intérêt par le nombre de périodes pendant lesquelles l'intérêt ou le revenu Roth IRA est payé. Par exemple, si le taux payé est de 5% et qu'il se compose semestriellement, alors le taux d'intérêt serait de 5% / 2, soit 2,50%.

Étape # 5: Déterminez si les cotisations sont faites au début de la période ou à la fin de la période.

Étape # 6: Maintenant, utilisez la formule en conséquence qui a été discutée ci-dessus pour calculer la valeur à l'échéance du Roth IRA, qui est faite à intervalles réguliers.

Étape # 7: Le chiffre résultant sera le montant à l'échéance qui comprendrait le revenu Roth IRA plus le montant de la contribution.

Étape 8: Il n'y aurait aucune obligation fiscale au moment de la retraite puisque les cotisations qui sont faites sont après impôt, et aucune déduction n'est prise pour le montant qui est cotisé.

Exemple 1

M. Y réside aux États-Unis depuis près de 15 ans maintenant et y travaille. Il envisage maintenant un plan de retraite pour lui-même, et il pense qu'à l'avenir, les taux d'imposition seront plus élevés lorsqu'il atteindra l'âge de la retraite et, par conséquent, il décide d'investir dans un régime Roth IRA dans lequel il souhaite déposer 20% de son impôt avant impôt. un revenu de 12 500 $ qu'il gagne annuellement. Le taux d'imposition actuel est de 20%. Il envisage d'investir pendant 25 ans, et le rendement qu'il attend de ce compte Roth IRA est de 5,50%, qui se compose annuellement.

Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le montant qui serait accumulé au moment de l'échéance.

Solution:

On nous donne les détails ci-dessous:

• O = NUL
• I = Montant fixe déposé périodiquement qui serait de 12500 $ x 20% x (1 - 0,20) soit 2000 $
• i = Taux d'intérêt, qui est de 5,50% et est composé annuellement
• F = Fréquence qui est annuelle ici, donc ce sera 1
• n = nombre d'années que le Roth IRA proposé de faire sera de 25 ans.

Maintenant, nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant à l'échéance.

• = 0 * (1 + 5,50%) ^{1 * 25} + 2000 $ * ((1 + 5,50%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
• = 107 931,96 $

Au moment de la retraite au moment où il retire le montant, il ne sera redevable d'aucun impôt, puisque les cotisations sont exonérées d'impôt et qu'aucune déduction n'est prise pour les cotisations qui sont effectuées.

Exemple # 2

Mme Ak est une personne bien éduquée et indépendante; elle a très bien entretenu ses finances. À l'âge de 18 ans, son père a commencé à faire des contributions au compte Roth IRA, et maintenant, à l'âge de 30 ans, elle a accumulé 25 677 $ sur son compte. Désormais, elle prévoit verser 1 250 $ chaque année après impôt sur le même compte pour accumuler une bonne quantité de richesse en franchise d'impôt lorsqu'elle prend sa retraite à 65 ans. Elle dépose le montant à la fin de l'année. Le compte IRA paie 4,75% composé annuellement.

Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le montant à l'échéance.

Solution:

On nous donne les détails ci-dessous:

• O = 25 677 $
• I = Montant fixe déposé périodiquement, soit 1250 $
• i = taux d'intérêt, qui est de 4,75% et est composé annuellement
• F = Fréquence qui est annuelle ici, donc ce sera 1
• n = nombre d'années que le Roth IRA proposé de faire sera différent de l'âge de la retraite moins l'âge actuel (65 - 30), qui est de 35 ans.

Maintenant, nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant à l'échéance.

• = 25 667 $ * (1 + 4,75%) ^{1 * 35} + 1250 $ * ((1 + 4,75%) ^{1 * 35} - 1 / 4,75%)
• = 237520,31 $

Au moment de la retraite, elle ne sera redevable d'aucun impôt et, par conséquent, le montant qui sera reçu sera de 237520,31 $.

Conclusion

Comme discuté, un compte Roth IRA peut être utilisé par les particuliers pour déposer le montant payé d'impôt et sans prendre aucune déduction pour leurs contributions et recevoir le montant non imposable au moment des retraits. Cependant, les particuliers utilisent ce compte pour accumuler de la richesse en franchise d'impôt, et par conséquent, le gouvernement a mis en place une limite que l'on peut déposer dans ce compte; il faut en être conscient.