Calculateur de contribution 401k - Guide étape par étape avec des exemples

Environ 401 (k) calculateur de contribution

La formule de calcul de la contribution 401 (k) comme ci-dessous:

Contribution à 401 (k);

Périodique 401 (k) Contribution est faite puis calcul:

Dans le cas où l'investissement est réalisé en début de période:

Où,

• S est le salaire annuel
• C est la contribution de l'employé
• E est la contribution de l'employeur
• O est le solde du compte de départ
• I est le montant fixe périodique investi à intervalles réguliers
• i est le taux d'intérêt
• F est la fréquence à laquelle les intérêts sont payés
• n est le nombre de périodes pour lesquelles une contribution 401 (k) doit être faite.

* Le montant maximal serait de 19000 $ par année pour 2019 ** La contribution de l'employeur sera soumise à tout plafond fixé par l'employeur.

Le calculateur de cotisation 401 (k) est un sous-ensemble de 401 (k) dans lequel nous calculons d'abord le montant de la cotisation de l'employé, et cette cotisation ne peut excéder 19000 $, et de plus, la cotisation de l'employeur sera également calculée sous réserve des limites décidées par l'employeur de l'individu . 401 (k) a certaines limites car on prend déjà des déductions sur les cotisations effectuées et reporte le paiement des impôts et est donc considéré comme l'un des meilleurs régimes de retraite alternatifs puisque l'employeur contribuera également aux prestations de retraite de son employé.

Comment calculer à l'aide d'un calculateur de contribution 401 (k)?

Il faut suivre les étapes ci-dessous pour calculer le montant à l'échéance pour le compte de contribution 401 (k).

Étape # 1 - Déterminez le solde initial du compte, le cas échéant, et également, il y aura un montant périodique fixe qui sera investi dans la contribution 401 (k), qui serait maximum de 19 000 $ par an.

Étape # 2 - Calculez le taux d'intérêt qui serait gagné sur la contribution 401 (k).

Étape # 3 - Maintenant, déterminez la durée qui reste entre l'âge actuel et l'âge de la retraite.

Étape # 4 - Divisez le taux d'intérêt par le nombre de périodes pendant lesquelles l'intérêt ou le revenu de cotisation 401 (k) est payé. Par exemple, si le taux payé est de 9% et qu'il se compose annuellement, le taux d'intérêt serait de 9% / 1, soit 9,00%.

Étape # 5 - Déterminez si les contributions sont faites au début de la période ou à la fin de la période.

Étape # 6 - Déterminez si un employeur contribue également pour correspondre à la contribution de l'individu, et ce chiffre plus la valeur arrivée à l'étape 1 sera la contribution totale dans le compte de contribution 401 (k).

Étape # 7 - Utilisez maintenant la formule en conséquence qui a été discutée ci-dessus pour calculer le montant à l'échéance de la contribution 401 (k), qui est faite à intervalles réguliers.

Étape # 8 - Le chiffre résultant sera le montant à l'échéance qui comprendrait le revenu de la contribution 401 (k) plus le montant de la contribution.

Étape # 9 - Il y aurait une obligation fiscale au moment de la retraite pour le montant total puisque les cotisations qui sont faites sont avant impôt, et des déductions sont prises pour le montant qui est cotisé.

Exemple 1

M. HNK travaille dans une entreprise multinationale, et il a investi dans un compte de contribution 401 (k) et a accumulé 2 900 $, et il gagne 140 000 $ tôt, et il veut contribuer 25% de son salaire annuel. De plus, l'employeur contribue également à 30% de sa contribution et limite la même jusqu'à 7% du salaire annuel. M. M veut investir pour les 25 prochaines années. Le taux d'intérêt qu'il gagnera sera de 5% par an, qui sera composé annuellement. La contribution sera versée en début d'année.

Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le montant qui serait accumulé au moment de l'échéance.

Solution:

On nous donne les détails ci-dessous:

• Le salaire annuel de M. HNK est de: 140 000 $
• Contribution de M. HNK vers 401 (k): 25%
• Contribution de l'employeur: 30% de la contribution
• Contribution maximale de l'employeur: 7% du salaire annuel
• Contribution maximale de l'employeur: 9800 $ (140000 x 7%)

• = (140 000 USD * 25%) + ((140 000 USD * 25%) * 30%))
• = 45 500 $

Or ici, la contribution d'un individu ne peut excéder 19 000 $ et donc le montant maximal qui peut être investi en incluant les deux sera de 19 000 $.

• O = 0 $
• I = 19 000 $
• i = Taux d'intérêt, qui est de 5,00% et est composé annuellement
• F = Fréquence qui est annuelle ici, donc ce sera 1
• n = nombre d'années que la contribution 401 (k) proposée sera de 25 ans.

Maintenant, nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer la valeur à l'échéance.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 25} + 19 000 $ * ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = 952 155,62 $

Au moment de la retraite où il retire le montant, il sera redevable de l'impôt sur la totalité du montant, puisque les cotisations sont faites avant impôt et les déductions ont été prises.

Exemple # 2

M. A est employé par la société ABC depuis 5 ans. Puisqu'il a accompli 5 ans dans l'entreprise, conformément à la politique de l'entreprise, l'entreprise investira 50% de sa cotisation annuelle et sous réserve d'un maximum de 8% du salaire annuel. M. A verse 10% de son salaire annuel et est prêt à le faire pour les 30 prochaines années. Il gagne 30 000 $ par année, qui sont payés semestriellement.

Sur la base des informations fournies, vous êtes tenu de calculer le montant de la cotisation qui sera versée par M. A et son employeur.

Solution:

On nous donne les détails ci-dessous:

• Le salaire annuel de M. A est de 30000 $
• Contribution de M. A vers 401 (k): 10%
• Contribution de l'employeur: 50% de la contribution
• Contribution maximale de l'employeur: 8% du salaire annuel
• Contribution maximale de l'employeur: 2400 $

• = (30000 USD * 10%) + ((30000 USD * 10%) * 50%))
• = 4 500 $

Puisque la contribution d'un employeur est inférieure à 2 400 plafonds, nous pouvons prendre 1 500 $.

Conclusion

La contribution 401 (k), comme nous l'avons vu, est un type de calculatrice dans laquelle un individu peut calculer le montant qu'il peut investir dans un régime 401 (k) et le montant que son employeur versera. Il s'agit d'un plan dans lequel un particulier peut reporter le paiement de l'impôt.