Formulaire complet de CIBIL - Credit Information Bureau of India Limited
La forme complète de CIBIL qui signifie Credit Information Bureau of India Limited est une agence de notation de crédit de l'Inde qui maintient une base de données d'informations relatives au crédit de diverses personnes (y compris des particuliers ainsi que des entreprises) qui ont bénéficié de prêts et de limite de carte de crédit et fournit une évaluation de la solvabilité de ces personnes. La CIBIL tient le registre sur la base des informations financières qui lui sont soumises par diverses institutions financières enregistrées auprès de la CIBIL en tant que membres sur une base périodique (disons mensuellement).
Pourquoi le score CIBIL est-il important?
- Le score CIBIL, attribué à un emprunteur, reflète sa solvabilité. Le score est examiné par d'autres institutions financières lorsque l'emprunteur les aborde pour bénéficier de nouveaux prêts.
- CIBIL est l'agence de notation de crédit la plus fiable. Sa base de données est hautement fiable par les banques et autres institutions financières car CIBIL maintient sa base de données à jour et fiable.
- Les institutions financières s'abstiennent d'accorder des prêts à ces personnes qui ont un faible score CIBIL ou même si elles accordent les prêts, les taux d'intérêt sont maintenus plus élevés pour ces personnes. En revanche, une personne ayant un bon score CIBIL peut facilement bénéficier des prêts et bénéficier de taux d'intérêt comparativement plus bas.
Comment vérifier le score CIBIL?
Vous pouvez vérifier votre score CIBIL en vous connectant sur le site officiel de CIBIL après avoir renseigné les informations personnelles de base. Une fois que vous vous connectez à votre compte, vous serez invité à effectuer le paiement. Après avoir effectué le paiement, vous pouvez accéder à votre score CIBIL et accéder à vos rapports annuels. En cas de divergence, on peut s'adresser au bureau de règlement des griefs de la CIBIL.
Quels sont les avantages d'un bon score CIBIL?
Avoir un bon score CIBIL est important pour diverses raisons.
# 1 - Facilité d'utilisation des crédits
Il est plus facile pour une personne ayant un bon score CIBIL de se prévaloir des prêts et des cartes de crédit, car les institutions financières les considèrent solvables.
# 2 - Taux d'intérêt plus bas
Les taux d'intérêt sont plus bas pour les personnes qui ont un bon score CIBIL.
# 3 - Approbations rapides
Prendre des prêts est un processus moins lourd et plus rapide pour ceux qui ont un bon score CIBIL car il y a moins de paperasse pour eux.
# 4 - Offres avantageuses
Les cartes de crédit avec des avantages intéressants, des remises en argent et des cadeaux sont des avantages que seules les personnes ayant de bons scores obtiennent.
# 5 - Limites supérieures
Ces emprunteurs peuvent toujours négocier une augmentation des limites et, normalement, les institutions financières n'hésitent pas à établir des limites de crédit plus élevées pour ces clients.
Produits et solutions proposés par CIBIL
CIBIL fournit les produits et solutions suivants à ses membres.
# 1 - Score et rapport CIBIL
Vous pouvez vérifier votre score CIBIL et accéder à votre rapport détaillé pour prendre des mesures correctives à l'avenir. Un score CIBIL plus élevé vous donne plus de chances que votre prêt soit approuvé.
# 2 - Classement CIBIL et rapport d'entreprise
CIBIL propose aux entreprises de se classer sur une échelle de 1 à 10. Le classement le plus proche de un reflète un bon bilan. Le dossier de la société CIBIL, quant à lui, est un résumé complet des antécédents de crédit de votre entreprise et reflète la réactivité de l'entreprise dans le remboursement de ses prêts.
# 3 - Demander un prêt
CIBIL fournit une plateforme en ligne pour demander des prêts et des cartes de crédit en fonction de vos besoins. Vous pouvez comparer les taux d'intérêt, les frais, les limites de crédit et d'autres critères des banques membres et d'autres institutions financières, puis postuler avec le membre qui vous convient le mieux.
Quels facteurs influencent le score CIBIL?
Votre score CIBIL est le résultat de divers facteurs.
# 1 - Historique du remboursement de crédit
Dans le cas où l'on manque les dates d'échéance de paiement et fait défaut de remboursement de ses prêts et cartes de crédit, cela aura un impact négatif sur sa cote de crédit.
# 2 - Limiter l'utilisation
L'utilisation de niveaux plus élevés de limite indiquera à vos banquiers et à d'autres institutions financières que vous êtes accablé de dettes et que vous ne pourrez peut-être pas les rembourser à temps.
# 3 - Demande d'augmentation des limites
Si vous demandez fréquemment une augmentation des limites, cela aura à nouveau un impact négatif sur votre pointage de crédit.
# 4 - De nombreuses demandes de prêt
Si vous faites simultanément des demandes de prêts et de cartes de crédit à diverses institutions financières, cela donnera l'impression à ces institutions que vous n'êtes pas solvable et que les autres banques ne sont pas disposées à vous accorder des prêts. Évitez de déposer des demandes inutiles.
# 5 - Prêts non garantis élevés
Les prêts non garantis sont plus risqués et moins fiables pour les institutions financières. Une personne avec des prêts plus garantis aura un meilleur score.
Différence entre le score CIBIL et la notation CIBIL
Aussi similaires qu'ils puissent paraître, les scores CIBIL et CIBIL sont tous deux différents dans un certain sens.
- Le score CIBIL est délivré aux particuliers, tandis que la notation CIBIL est émise pour les entreprises. Le score CIBIL comprend trois chiffres compris entre 300 et 900. Idéalement, tout score supérieur à 750 est considéré comme un bon pointage de crédit pour les particuliers.
- En revanche, la notation CIBIL des entreprises est donnée sur une échelle de 1 à 10, une étant la meilleure et dix la pire. Une entreprise peut être considérée comme ayant une bonne cote de crédit si sa cote se situe entre 1 et 4.
Conclusion
Avoir un bon score CIBIL est très important. Ainsi, il faut s'assurer de rembourser ses prêts et cartes de crédit en temps opportun sans défaut; sinon, le score CIBIL diminuera. Il est important de vérifier votre score et d'accéder à votre rapport pour analyser ce qui a conduit à ce score et prendre des mesures pour l'améliorer.
