Qu'est-ce que le plan de trésorerie?
Les plans de flux de trésorerie sont ces plans dans lesquels une compagnie d'assurance évalue ses revenus et ses dépenses pour maintenir ses flux de trésorerie et aussi pour maintenir ses flux de trésorerie au-dessus de ses dépenses. Il se réfère également à un plan d'un individu pour assurer la liquidité de trésorerie de manière à gérer ses dépenses et à maintenir un solde minimum.
Comment ça marche?
Un plan de trésorerie fonctionne sur la disponibilité des fonds de trésorerie avec l'individu ou les entreprises. Il s'agit, en termes généraux, de la planification d'une utilisation efficace des espèces / fonds au profit de l'entreprise et de l'individu en utilisant ces fonds à leur meilleur usage. Ces plans aident financièrement à la fois les assurés et les compagnies d'assurance à bien des égards, car le preneur d'assurance serait en mesure d'utiliser ses liquidités disponibles dans de nombreuses autres alternatives en plus d'investir, et les compagnies d'assurance peuvent utiliser le montant de la prime payée par le preneur pour leur fonctionnement régulier. les dépenses de l'entreprise. Une entreprise, ainsi que les assurés, doit maintenir son flux de trésorerie et planifier en fonction de la trésorerie disponible pour ses dépenses et dépenses.
Ce plan comporte trois activités principales, sur lesquelles l'entreprise et l'individu doivent se concentrer, à savoir: 1. Flux de trésorerie provenant des activités opérationnelles; 2. Flux de trésorerie provenant des activités d'investissement; et 3. Flux de trésorerie provenant des activités de financement. La planification de tous les trois ci-dessus est une information tout aussi importante. Les flux de trésorerie ne fonctionnent positivement que s'il existe une planification appropriée de l'utilisation des fonds disponibles et des fonds à lever et des investissements à réaliser.
Exemples de plan de trésorerie
Ayons un vrai plan à discuter, qui est le plan de flux de trésorerie Reliance. Il s'agit d'un plan de remboursement de la Reliance Life Insurance Company. En vertu de cela, le survivant recevrait des retours sur ses primes à un pourcentage accepté avant à la fin de chaque 3 e année de l'année , la politique est entrée en vigueur et jusqu'à la maturité de la politique. Cependant, si l'assureur-vie décède, pendant la durée de la police, le prête-nom recevra la somme assurée en totalité ainsi que la prime régulière calculée sur la somme assurée et la police prend fin.
Ce qui précède est une politique de Reliance Life Insurance Company. Il aide non seulement le preneur d'assurance, mais aide également les compagnies d'assurance. Le preneur d'assurance, grâce à cette politique, sera en mesure de réguler ses flux de trésorerie car à travers ce plan, le preneur d'assurance sera en mesure d'obtenir des flux de trésorerie réguliers de sa police à intervalle régulier et peut les utiliser selon ses besoins; également la société de la prime régulière sera en mesure de couvrir ses frais d'exploitation et de gérer les flux de trésorerie disponibles dans d'autres opportunités d'investissement.
Lignes directrices sur les plans de trésorerie
Il existe des directives strictes et rapides, mais il existe des directives standard qui, lorsqu'elles sont suivies, aideront à obtenir les meilleurs résultats d'un plan de trésorerie.
Lors de la planification des flux de trésorerie, ils doivent avoir une connaissance claire des fonds à utiliser. Il devrait y avoir une bonne compréhension des dépenses à engager dans l'entreprise, et il devrait également y avoir connaissance des futures opportunités d'investissement dont l'entreprise aurait besoin pour se développer. Il y a ces trois activités dont les entreprises et les particuliers devraient être conscients, qui sont les activités opérationnelles, les activités d'investissement et les activités de financement.
Importance
Les plans de flux de trésorerie sont importants pour que chacun garde un contrôle sur ses sorties de fonds sur diverses dépenses et pour garder une trace des entrées de trésorerie sous la forme de revenus générés au cours d'une période. En outre, il est très important de planifier les sorties et les entrées de trésorerie futures, toute décision future liée aux investissements dépendra des fonds disponibles et il y a une opportunité, mais les fonds ne sont pas disponibles alors d'où emprunter des fonds ou lever des fonds. , leur coût et tout autre élément impliquant des transactions en espèces.
Plans de trésorerie vs budgets
Les plans et les budgets sont deux choses différentes. Le plan consiste à suivre les progrès sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle et annuelle, tandis que les budgets impliquent des enregistrements des revenus et des dépenses sur le même paramètre sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle et annuelle. Les budgets sont établis selon le plan. Par conséquent, les plans sont un terme plus large que les budgets. Les plans et les budgets peuvent être à court ou à long terme, mais les budgets seront préparés pour garder à l'esprit les plans de l'entreprise.
Avantages
De nombreux avantages sont énumérés ci-dessous:
- Cela permet de suivre les dépenses professionnelles.
- Il permet de suivre à la fois les entrées et les sorties de trésorerie.
- Cela aide à utiliser les espèces / fonds de manière optimale.
- Ils sont bénéfiques tant pour les entreprises que pour les clients car tous deux tirent des avantages de cette planification.
Limites
Même s'il existe de nombreux avantages, il existe également de nombreuses limitations qui sont expliquées ci-dessous:
- Il fournit uniquement des informations relatives aux entrées et sorties de trésorerie.
- Il ne donne pas une image claire de la situation financière de l'entreprise.
- Il n'y a pas de substitut aux plans d'affaires.
- Il ne peut y avoir que l'estimation des besoins de trésorerie dans ce type de planification.
Conclusion
Les plans de flux de trésorerie sont les plans préparés pour l'utilisation de la trésorerie disponible de la meilleure manière disponible pour les entreprises et les clients. Grâce à ces plans, le planificateur peut identifier à la fois leurs revenus et leurs dépenses, c'est-à-dire les entrées et les sorties de trésorerie, et mettre en œuvre les changements en conséquence.
