Qu'est-ce que la planification financière?
La planification financière est un processus qui consiste à comprendre clairement vos besoins financiers futurs et à prendre des dispositions en conséquence. Il ne commence et ne se termine pas dans un laps de temps spécifié, il ne sera donc pas faux de dire que c'est un processus continu.
C'est le processus qui consiste à connaître votre situation financière actuelle, à comprendre où vous voulez atteindre en cartographiant et à prendre les mesures appropriées pour atteindre votre objectif.
Mais comme tout autre plan, un plan financier doit également être revu de temps en temps pour comprendre si vous êtes sur la bonne voie et prendre des mesures correctives pour le même.
Vous travaillez dur pour gagner de l'argent afin de pouvoir épargner pour vos besoins futurs et ceux de votre famille, mais épargner ne suffit pas. Investir l'argent économisé dans des options d'investissement appropriées et appropriées est la clé pour assurer votre avenir financier. Différentes personnes ont des exigences différentes en fonction de leurs revenus, dépenses et appétit pour le risque.
Une personne au début de sa carrière peut prendre plus de risques que celle qui a plus de responsabilités. Différentes options d'investissement répondant aux besoins variés des personnes sont facilement disponibles sur le marché.
Les options d'investissement, y compris les actions, les capitaux propres, la dette, répondent à diverses exigences telles que la liquidité accessible, le revenu régulier, les flux de trésorerie, ainsi qu'une augmentation du capital.
Un plan financier global prend en charge vos besoins financiers à court et à long terme. Cela aide également à inculquer l'habitude d'or de l'épargne et à déterminer si vous avez besoin d'un actif particulier ou non.
Comme l'a dit à juste titre Warren Buffet à propos des dépenses et de l'épargne, «si vous achetez des choses dont vous n'avez pas besoin, vous devrez bientôt vendre ce dont vous avez besoin» et «ne pas enregistrer ce qui reste après avoir dépensé, mais dépenser ce qui reste après avoir épargné . »
Comprenons en détail ce qu'est la planification financière et comment cela peut-il nous être bénéfique?
En langage profane, la planification financière est un processus continu d'évaluation continue de votre situation financière et continue d'investir en conséquence, en gardant à l'esprit vos buts ou objectifs.
Cela semble facile, n'est-ce pas? Chacun a des objectifs de vie différents à atteindre à différentes étapes de la vie. Comprenons comment formuler des objectifs et les étapes pour les atteindre.
Processus de planification financière
Cela commence par l'établissement de vos objectifs, que ce soit à court, moyen ou long terme.
- Voulez-vous être millionnaire avant d'avoir 40 ans?
- Voulez-vous garder un tampon pour les moments les plus difficiles de la vie?
- Voulez-vous planifier à l'avance toutes vos dépenses futures comme le mariage, les études de votre enfant, la retraite, etc.?
La réponse consiste à mettre en place un plan financier objectif et solide.
Où vous situez-vous?
La prochaine étape consiste à évaluer correctement vos actifs et passifs, ce que vous possédez actuellement? et qu'est-ce que vous comptez posséder à l'avenir?
Cela donne une image claire de votre valeur nette et de votre situation financière actuelle par rapport à vos objectifs. Il vous donne une idée de votre distance par rapport à votre objectif et de votre vitesse d'exécution pour atteindre l'objectif souhaité.
En d'autres termes, il aide à déterminer le taux de rendement attendu dans le nombre d'années requis pour atteindre l'objectif financier que vous avez fixé.
Comment créer un plan financier solide
La troisième étape de la création d'un plan financier solide consiste à élaborer une feuille de route pour vos objectifs.
L'essence de la création d'un plan financier est de prendre en considération les objectifs à court, moyen et long terme. L'investissement se fait en conséquence, dans des options qui n'entravent pas la liquidité à court et moyen terme tandis que pour l'investissement à long terme, les options sont choisies pour garder à l'esprit la perspective à long terme, ce qui entraîne une augmentation de votre capital investi.
Plan financier - Jusqu'où avez-vous atteint?
Il constitue un bon plan financier s'il est revu de temps en temps après la mise en œuvre. La mise en œuvre est la clé pour atteindre les objectifs, mais avec elle, ce qui est le plus important est de continuer à réviser le plan de temps en temps. La planification financière n'est pas statique; c'est un processus continu qui nécessite un suivi et un examen des décisions financières au moins une fois par an. Comme on dit, si vous ne contrôlez pas vos finances, ils vous contrôleront.
La planification financière consiste à être organisé et sans encombrement. Cela implique de séparer vos objectifs en termes à court, moyen et long termes et de prendre des dispositions pour eux, en gardant à l'esprit le coût de l'inflation et en prévoyant tout incident fâcheux qui pourrait survenir à l'avenir. Il vous procure un sentiment de sécurité et de confiance pour faire face à tout ce que l'avenir vous réserve avec plus de facilité et moins d'anxiété.
Avantages de la planification financière
La planification financière est une pratique très bénéfique. Sans une planification financière solide, vous pouvez manquer des objectifs de vie importants. Il vous fournit une feuille de route pour atteindre vos objectifs financiers et réduit l'incertitude quant à l'avenir en gérant votre argent pour atteindre une satisfaction monétaire personnelle. Un plan financier global peut améliorer votre qualité de vie, tout en vous offrant les avantages suivants.
- Il vous offre un sentiment de liberté en ce qui concerne l'anxiété financière concernant l'investissement systématique afin que vous puissiez atteindre facilement vos objectifs de vie grâce à une anticipation précoce des dépenses et de leur investissement. C'est une tentative d'être prêt pour l'avenir et d'atteindre vos objectifs financiers personnels en même temps.
- Cela vous donne un sentiment accru de conscience et de contrôle de vos objectifs financiers. Puisque vous maîtrisez parfaitement vos dépenses, cela vous évite de faire face à des dettes injustifiées ou de dépendre des autres pour votre stabilité financière ou même de faire faillite dans certains cas.
- La fonction la plus importante de la planification financière est de protéger votre avenir financier, protégeant ainsi vos relations personnelles. Un sentiment de sécurité pour les membres de la famille conduit à de meilleures relations personnelles et à moins de problèmes pour vous à l'avenir.
- Il vous fournit également une feuille de route complète pour vos futures obligations, vous donnant ainsi la possibilité d'obtenir et de protéger vos ressources financières.
- Il aide à surveiller vos dépenses et vos dépenses, à maintenir vos budgets et à planifier vos dépenses fiscales à l'avance, augmentant ainsi quelque peu votre trésorerie.
- Il fournit une meilleure compréhension financière de votre situation financière actuelle et de ce qu'il faudrait pour maintenir le même niveau de vie à l'avenir. En investissant correctement de l'argent dans les options financières existantes, vous pouvez épargner pour l'avenir en fonction de vos objectifs et de votre appétit pour le risque.
- Cela vous aide à comprendre si vous avez besoin d'un actif particulier à un moment donné ou non. À maintes reprises, nous accumulons des actifs inutiles simplement pour amortir notre niveau de vie actuel, exerçant ainsi une pression accrue sur nos dépenses. Un bon plan financier solide nous permet d'éviter de commettre de telles erreurs.
Importance de la planification financière
Il existe un mythe selon lequel la planification financière s'adresse aux personnes qui ont un surplus d'argent. Un processus de planification financière bien planifié et holistique peut profiter à tous. Il prévoit l'épargne, les investissements, la planification de l'éducation, les achats importants, la retraite, l'assurance et d'autres besoins financiers.
Selon forbes.com, seuls 31% des décideurs financiers dans les familles déclarent avoir créé un plan financier complet, seuls ou avec l'aide d'un professionnel. Il indique également que 35% des personnes ont un plan d'épargne pour les urgences, et seulement les deux tiers ont un plan pour atteindre l'un des six objectifs d'épargne, tels que les urgences, la retraite, les études d'un enfant ou un acompte sur une maison. .
Les plans financiers s'adressent aux personnes de tous horizons, quel que soit leur niveau de revenu. La plupart des gens pensent que les plans financiers sont destinés aux plus âgés. C'est un mythe complet. Si vous continuez à investir à un âge précoce, vous serez mieux à même d'atteindre vos objectifs de vie que bon nombre de vos pairs. En fait, la plupart des millionnaires et des milliardaires sont ceux qui se sont accrochés à la planification financière à un âge précoce et qui ont suivi leurs décisions financières.
L'une des plus grandes erreurs commises est de ne pas investir tôt. Investir au début de votre carrière offre de larges perspectives pour les lacunes qui pourraient survenir à l'avenir. Cela aide également à déterminer vos habitudes de dépenses. En apportant de simples changements à votre mode de vie et en vous éloignant des dettes à taux élevé, par exemple les cartes de crédit, vous pouvez augmenter votre taux d'épargne.
Le mantra le plus simple pour évoquer vos économies est d'épargner d'abord et de dépenser plus tard.
Planification et analyse financières
Un plan financier sain est celui qui répond aux besoins d'une personne en particulier compte tenu de sa situation financière à ce moment-là. Par exemple, un plan financier pour une personne dans la vingtaine serait complètement différent de celui dans la quarantaine.
Planification financière du début des années 20
Juste au début de votre carrière, votre plan financier intégrerait l'épargne à long terme principalement dans les fonds de retraite ou en augmentant votre contribution aux régimes 401 (k). Il est plus important pour vous de comprendre l'importance d'épargner et de dépenser judicieusement. Il est également essentiel de disposer de liquidités suffisantes en maintenant au moins 6 mois de salaire dans un fonds pour toute situation injustifiée.
Planification financière au milieu des années 30
Si vous avez la trentaine, il est essentiel de souscrire une assurance-vie pour protéger les flux de trésorerie futurs de votre famille. Les options d'investissement qui fournissent des liquidités en temps de crise ainsi que le financement des besoins futurs sont le besoin de l'heure. Les habitudes de dépenses doivent être revues avec une grande attention pour être portée à l'achat d'actifs qui vous drainent de vos économies futures. Une voiture ou une maison chère pour impressionner les voisins n'est une meilleure idée que si elle ne brûle pas un trou dans votre poche.
Planification financière de la fin des années 40
À la fin des années 40, vos enfants doivent être prêts pour une éducation universitaire. C'est le bon moment pour commencer à réfléchir à vos plans de retraite et de soins post-retraite ainsi qu'au financement des études de vos enfants. Une condition médicale pourrait exercer une pression supplémentaire sur vos économies. Par conséquent, avoir un fonds de prévoyance est une bonne idée.
Planification financière du début des années 50
C'est le moment de se reposer et de profiter de la gloire de tout le travail acharné que vous avez mis toutes ces années. Si vous n'avez rien épargné pour votre retraite jusqu'à présent, c'est le moment de préparer et de mobiliser toutes vos économies pour la planification de votre retraite.
Les experts affirment que le niveau d'exposition aux actions que vous pouvez avoir au début de la vingtaine ou même au milieu de la trentaine est beaucoup plus élevé que ce que vous pouvez avoir dans la cinquantaine. Par conséquent, il est temps de jouer la sécurité maintenant et d'orienter votre épargne vers les instruments de dette plutôt que vers les actions.
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Conclusion
Comme l'a dit Antoine de Saint-Exupéry, «Un objectif sans plan n'est qu'un souhait.» Un plan financier détaillé aide à établir correctement vos priorités, à épargner avec un objectif et à investir avec une feuille de route future à l'esprit menant au succès; comme tout le reste de la vie, une planification préalable et un suivi et un examen réguliers conduisent à une plus grande liberté financière.
«Les gens confondent souvent la planification financière avec l'investissement, mais la planification financière est beaucoup plus large que cela», a déclaré Noel Maye. La planification financière est une approche holistique et globale de l'organisation financière, qui implique le suivi des dépenses, des dépenses, de la budgétisation, de la tolérance au risque, ainsi que de la planification de la retraite.
Comme cela a été dit à juste titre, «la vie est intrinsèquement risquée. Il n'y a qu'un seul grand risque à éviter à tout prix, c'est le risque de ne rien faire », alors ne restez pas immobile en ne faisant rien. Assurez votre avenir financier en établissant un plan financier si vous ne l'avez pas déjà fait.
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