Prêt Evergreen (définition, exemples) - Comment ça marche?

Qu'est-ce que Evergreen Loan?

Les prêts Evergreen, également connus sous le nom de crédit renouvelable, peuvent être définis comme les prêts où l'emprunteur reçoit un montant en principal du prêteur avec un taux d'intérêt du contrat et une validité pour le contrat et l'emprunteur pendant la validité du contrat peut à tout moment rembourser le prêt ou le reprendre. le prêt un certain nombre de fois.

Explication

• Dans les prêts traditionnels, l'emprunteur doit payer les versements pour rembourser le prêt avec le montant du principal et le montant des intérêts. Dans les prêts Evergreen, le prêteur sanctionne le montant principal du prêt à l'emprunteur avec une période contractuelle qui définit la validité du contrat fournissant également le taux d'intérêt.
• L'emprunteur doit rembourser le montant des intérêts ainsi que le montant du principal à la fin de l'accord, mais l'avantage vient à l'emprunteur pendant la période du contrat où l'emprunteur peut retirer n'importe quel montant et rembourser le montant selon son avantage. Et l'emprunteur peut le faire pendant un certain nombre de fois pendant la durée du contrat.

Comment fonctionne Evergreen Loan?

• Sur la demande présentée par la requérante, les établissements bancaires proposent différents produits relatifs au crédit renouvelable. Une fois la demande approuvée et le montant du prêt également approuvé, le prêteur (banques, etc.) donne le montant principal au demandeur (emprunteur) qui est également lié à une limite de montant de crédit maximum. L'emprunteur peut utiliser ce montant à sa discrétion.
• Ce type de banque de crédit facture certains frais ou montants à l'emprunteur et applique des taux d'intérêt en cas de retard de paiement ou de limite de découvert. Pendant la période de crédit, le nombre de crédits disponibles diminue et augmente à mesure que l'emprunteur retire des fonds et rembourse les fonds. L'emprunteur peut payer le montant du crédit en plusieurs versements ou en un seul versement. Une fois que le montant total du prêt est remboursé, la relation de prêt se termine.

Exemples

Sur le marché, les prêts Evergreen les plus utilisés sont les cartes de crédit et les marges de crédit qui incluent la limite de découvert, le crédit d'emballage à l'exportation, etc.

1. Dans le cas des cartes de crédit traditionnelles, l'emprunteur doit déposer une demande, après quoi ses antécédents et sa carte de crédit sont vérifiés, puis la demande est approuvée et la limite de crédit est offerte en conséquence. Dans le cas d'une carte de crédit, le relevé de carte de crédit est généré chaque mois, au cours du mois, l'utilisateur de la carte de crédit peut emprunter n'importe quel montant de fonds jusqu'à concurrence du crédit maximum disponible. L'utilisateur doit payer le montant minimum mentionné dans son relevé. Le montant qu'il rembourse; la limite de crédit beaucoup sera à sa disposition pour l'utiliser à nouveau.
2. La ligne de crédit est fournie par des banques ou d'autres institutions financières à l'emprunteur qui peut être une entreprise, un particulier ou un gouvernement, etc. Dans ce cas également, un montant de limite de crédit est fourni à l'emprunteur et l'emprunteur peut utiliser le montant selon ses exigences. Un relevé mensuel est généré dans ce cas et l'emprunteur doit payer le montant minimum mentionné pour améliorer sa cote de crédit et avoir une bonne crédibilité pour l'avenir.

Les types

1. Marge de crédit renouvelable : La ligne de crédit renouvelable est émise à l'emprunteur à des fins d'utilisation quotidienne ou peut également être considérée comme un objectif de fonds de roulement. Où l'utilisateur peut utiliser la limite de crédit offerte pour payer dans tout type de transaction ou tout événement.
2. Lettre de crédit: Il s'agit d'une garantie spéciale fournie par la banque à la personne au nom de son client que la banque paiera l'obligation en cas de défaut du client. La banque émet la lettre de crédit avec une limite de crédit prédéterminée jusqu'à laquelle la banque prendra la garantie financière. Le client lors de la conclusion de la transaction peut fournir une lettre de crédit à l'autre partie pour le paiement de la contrepartie de la transaction ou du contrat.

Critères de renouvellement du prêt Evergreen

• Dans le cas où l'emprunteur demande le renouvellement du prêt permanent, la banque ou une autre institution financière déterminera les données financières des emprunteurs et la cote de crédit de l'emprunteur avant d'autoriser le renouvellement du prêt. Par exemple, dans le cas d'une entreprise, le prêteur demande le dernier état financier de l'entreprise pour évaluer les conditions financières de l'entreprise.
• En cas de renouvellement, le prêteur vérifiera les revenus de l'emprunteur pour vérifier que les revenus de l'emprunteur sont suffisants pour rembourser le montant du prêt ainsi que contre-vérifier les garanties fournies par les emprunteurs pour évaluer si, en cas de défaut de l'emprunteur, les garanties fournies couvriront ou non le montant du prêt (dans le cas où le prêteur a conservé les garanties). Dans le cas où le solde de l'emprunteur était toujours proche de la limite de crédit du prêt Evergreen précédent, le prêteur peut décider de ne pas renouveler le prêt.

Problèmes potentiels

• Il y a des domaines où le prêt permanent peut créer des problèmes. Comme dans le cas où l'emprunteur demande le renouvellement d'un tel prêt, la banque peut simplement choisir de ne pas le renouveler après avoir consulté les états financiers de l'emprunteur et la banque a décidé que les états financiers de l'emprunteur n'étaient pas assez solides.
• La banque peut également décider de se retirer de la relation si l'emprunteur maximise l'utilisation du crédit et n'a pas payé d'intérêt pendant une longue période comme 1 an. Dans ce cas, la banque s'opposera au maintien de la relation car la banque pourrait décider que l'emprunteur ne pourra pas rembourser le prêt.

Conclusion

• Les prêts Evergreen, également appelés facilités de crédit renouvelables, sont émis par une banque ou une autre institution financière à une entreprise, un gouvernement ou un particulier qui en fait la demande. Après vérification des antécédents et de la situation financière du demandeur, le prêteur approuve le montant du prêt.
• L'emprunteur peut utiliser les fonds jusqu'à la limite de crédit fournie par la banque. L'emprunteur doit payer le montant minimum mentionné dans le relevé généré dans le cas de certains prêts persistants qui comprennent le montant du principal et des intérêts afin que la cote de crédit de l'emprunteur reste saine à des fins futures. Parce qu'en fonction de la cote de crédit de la personne, la banque ou l'institution financière accorde le prêt ou le crédit à la personne.