Prêts commerciaux Signification
Les prêts commerciaux sont des prêts à court terme qui servent à augmenter le fonds de roulement d'une entreprise, à faire face à de lourdes dépenses et à des coûts opérationnels. il s'agit d'un type de financement souvent utilisé par les petites entreprises qui n'ont pas les moyens de lever des capitaux sur les marchés d'actions et d'obligations. Les prêts commerciaux sont souvent accordés par des banques et des institutions financières bien établies en fonction des états financiers et de la cote de crédit du débiteur.
Types de prêts commerciaux
Il existe différentes bases de ses classifications telles que la durée / durée de remboursement, l'autorisation de prêt, le montant du prêt, etc. Commençons par la version la plus simple:
# 1 - Prêts à terme
c'est le type de prêt le plus élémentaire que les banques prêtent aux chefs d'entreprise. Et comme son nom l'indique, il a une durée de remboursement fixe, des taux d'intérêt et une date d'échéance. Habituellement, les prêts à terme avec garantie portent des points d'intérêt inférieurs à ceux sans garantie. C'est parce que le risque sans garantie est plus pour la banque. La classification basée sur le terme est la suivante:
| Type | Durée |
| Court terme | Moins de 12 mois |
| Moyen terme | Plus de 12 moins de 3 ans |
| Long terme | Plus de 3 ans |
# 2 - Facilité de découvert bancaire
Considérez ceci, Betty doit payer 150 000 $ immédiatement à son fournisseur. Son client a promis de payer 180 000 $ après 3 jours et elle n'a que 10 000 $ sur son compte bancaire. La meilleure solution serait d'aller à son banquier et de bénéficier d'une facilité de découvert bancaire pour un déficit de 20 000 $. Les principaux avantages des découverts bancaires comprennent des taux d'intérêt plus bas par rapport aux prêts à terme et moins de documentation.
# 3 - Lettre de crédit
Une lettre de crédit est un document délivré par la banque à votre fournisseur qui lui garantit le paiement sur la base duquel il vous fournira des marchandises. Ceci est largement utilisé dans les transactions d'import-export dans lesquelles les parties ne se connaissent pas.
# 4 - Location
Le crédit-bail est un moyen de financement qui permet aux entreprises ou aux particuliers de posséder des actifs spécifiques pendant une période donnée en échange de paiements intermédiaires. L'actif revient au bailleur à la fin du bail dans des circonstances normales, sauf indication contraire dans le contrat.
Points à considérer
- Le processus d'utilisation du prêt, de la garantie des banques, de la lettre de crédit prend souvent du temps et des coûts de documentation plus élevés. Certaines sources telles que les facilités de découvert bancaire nécessitent peu ou pas de documentation et prennent moins de temps. Cela simplifie la perspective de la collecte de fonds selon l'exigence de l'entreprise.
- Il est crucial de penser à un partenaire stratégique pour obtenir des conseils sur diverses opérations commerciales, marchés, etc. Dans ce cas, le VC ou le PE est un meilleur choix. Si vous avez juste besoin d'argent, les prêts commerciaux sont la voie à suivre.
- En cas de défaut de remboursement, votre cote de crédit diminue. Son effet négatif se ferait sentir lors de la prochaine ronde de financement, car les conditions du prêt changeraient.
- Une entreprise qui emprunte fréquemment peut ne pas en tirer de nombreux avantages pour ses actionnaires. Sur le plan monétaire, le BPA diminue.
- Ces dernières années, de nombreuses entreprises ont fait faillite en raison de leur incapacité à payer la dette qu'elles avaient contractée. L'évaluation de l'entité sous cet aspect est essentielle.
