Signification de l'hypothèque mobilière
Une hypothèque mobilière est un type de prêt accordé aux particuliers ainsi qu'à la société avec le bien meuble en garantie du prêt. Des exemples de tels prêts comprennent les voitures, les avions, les bateaux, le matériel agricole et même les maisons mobiles sur des terrains loués.
Comment fonctionne l'hypothèque mobilière?
Les prêts hypothécaires mobiliers sont très similaires aux prêts commerciaux. L'emprunteur peut choisir la durée des paiements et la fréquence des paiements. La seule différence est que l'hypothèque mobilière est garantie par le bien meuble.
Une autre caractéristique est que l'emprunteur peut choisir d'opter pour un paiement résiduel ou ballon. Le paiement résiduel ou le paiement forfaitaire est un montant forfaitaire mis de côté pour être traité à la fin de la durée du prêt.
Les emprunteurs peuvent choisir parmi les options suivantes pour régler le paiement résiduel:
- Payer le montant résiduel et devenir propriétaire du bien meuble.
- Échangez le bien meuble et commencez un nouveau prêt à partir du produit.
- Refinancement pour payer la valeur résiduelle du prêt.
Exemple
Une personne est à la recherche d'équipement de financement pour son entreprise. Elle va à la banque XYZ et la banque lui propose l'hypothèque mobilière. Les informations suivantes y étaient relatives au prêt.
- La durée du prêt était de 5 ans.
- La fréquence de paiement était mensuelle au taux d'intérêt variable.
- L'emprunteur individuel peut continuer à utiliser l'équipement pendant la durée du prêt.
- En cas de défaut de paiement, le prêteur aura le droit de vendre le matériel et de couvrir toutes les pertes dues au défaut de paiement.
- Le taux d'intérêt sera inférieur à celui du prêt non garanti.
L'emprunteur individuel a accepté les conditions et a accepté l'hypothèque.
Objet de l'hypothèque mobilière
- C'est un moyen facile d'obtenir un prêt qu'un prêt conventionnel spécifiquement pour les personnes ayant de mauvais antécédents de crédit.
- Il peut être utilisé pour financer un nouveau projet par les entreprises ou les entrepreneurs individuels.
- Les particuliers peuvent emprunter de l'argent en offrant leurs véhicules ou autres biens meubles en garantie pour effacer leurs dettes.
- C'est une excellente source de financement à court terme.
Les types
Il existe principalement de deux types -
- Hypothèque mobilière pour le financement des maisons mobiles: Ce type d'hypothèque est étendu aux emprunteurs sur les maisons mobiles situées sur des terrains loués. Les emprunteurs qui achètent des maisons mobiles ne peuvent pas opter pour une hypothèque traditionnelle car le terrain n'appartient pas à l'emprunteur. Puisqu'une maison mobile est considérée comme un bien meuble, elle relève donc de sa compétence.
- Hypothèque mobilière pour le financement d'un nouvel équipement: Ce type de financement est utilisé pour acheter du nouvel équipement qui permet à l'emprunteur de continuer à utiliser l'équipement ou la machinerie tout en le fournissant en garantie. En cas de défaillance de l'acheteur ou de l'emprunteur, le prêteur peut vendre la machinerie pour récupérer les pertes.
Hypothèque mobilière avec ou sans dépossession
- Une hypothèque mobilière avec dépossession: ici, la propriété doit être transférée au créancier ou au prêteur avant le début du prêt. Les prêteurs préfèrent cela. Les frais associés à ce type d'hypothèque sont assez élevés.
- Une hypothèque mobilière sans dépossession: En cela, les emprunteurs n'ont pas besoin de transférer la propriété de garantie au prêteur avant le début du prêt. Dans ce type d'hypothèque, le montant couvert par la garantie ou le cautionnement est spécifiquement mentionné. Le montant couvert par la garantie est généralement inférieur à la valeur totale du bien meuble mis en garantie mais supérieur au prêt. Le montant excédant la partie prêt est destiné à couvrir les frais et intérêts sur le prêt.
Avantages des hypothèques mobilières
- Les conditions de remboursement sont flexibles et peuvent être structurées, généralement de 2 à 5 ans.
- Il est fourni à des taux d'intérêt fixes et variables, et les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux des prêts non garantis.
- La propriété de l'actif est transférée à l'individu ou à l'entreprise au début de la durée du prêt et peut donc être indiquée comme un actif dans le bilan comptable.
- Les emprunteurs peuvent également bénéficier d'avantages fiscaux.
