Qu'est-ce que la forme complète de MUDRA?
La forme complète de MUDRA est une agence de développement et de refinancement de micro-unités. Mudra est une société financière non bancaire impliquée dans la promotion des micro petites et moyennes entreprises. Le gouvernement indien a proposé un prêt mudra dans le budget financier de 2015 pour stimuler et fournir une ligne de crédit aux entrepreneurs qui sont au-delà du filet des canaux bancaires et qui sont la proie de la pénurie de capitaux, l'exploitation du prêteur d'argent traditionnel pour financer l’aide financière nécessaire à l’entreprise.
Objectifs
Selon une enquête de NSSO en 2013, il a été découvert que de nombreuses entreprises sont au-delà du réseau des canaux bancaires. Et les besoins de financement de ces entreprises se font par le biais de sources qui prêtent à un taux très élevé. Ainsi, pour leur fournir une solution de financement, un programme a été officiellement lancé le 8 avril 2015 par le Premier ministre d'alors Shri Narendra Modi, bien que les plans aient été présentés lors de la session budgétaire de février 2015.
Offres
Un prêt d'agence de développement et de refinancement de micro-unités a été lancé pour répondre à diverses sectes d'entreprises. Il a été décidé d'allouer respectivement 45%, 35% et 25% aux catégories respectives de Shishu, Kishor et Taruna.
La limite supérieure de prêt à ces catégories est la suivante:
- Shishu - Pour cette catégorie, la limite maximale de prêt est de Rs. 50000.
- Kishor - Cette catégorie pourrait bénéficier d'un prêt jusqu'à Rs. 5,00 000
- Taruna - Ce segment est autorisé à bénéficier d'un prêt de Rs. 10,00,000.
Les prêts sont fournis par les banques, les institutions de micro-finance impliquées dans la banque et la société financière non bancaire. Tout citoyen indien ayant une entreprise ou un plan lié aux revenus, à l'exception des sources agricoles, pourrait demander une exigence de fonds entre 50000 et 10,00 000 selon les besoins de l'entreprise.
Les fonctions
- La micro, petite et moyenne entreprise est l'épine dorsale de l'économie indienne. Il est considéré comme la plus grande chaîne de structure non corporative qui survit à environ 50 millions de personnes.
- Selon l'enquête de l'ONSS en 2013, il a été déclaré qu'il existe environ 5,5 crores d'entreprises qui sont des petites et moyennes entreprises non connectées au flux formel de financement.
- Environ 50% de ces entreprises sont situées dans des zones rurales et semi-urbaines. En outre, ces entreprises appartiennent aux divisions de commerce, de fabrication et de services.
- Une source majeure de financement vient des amis, de la famille ou des prêteurs traditionnels, ce qui se traduit soit par un financement plus faible, soit par des taux exubérants. Mais ce segment était confronté à de multiples problèmes dans divers domaines tels que le manque d'infrastructure, les problèmes de financement, le manque d'orientation, etc. Donc, pour combler ces lacunes et stimuler le petit et moyen système de l'Inde, ce programme a été conçu.
- Outre l'allocation de fonds au programme PMMY (Pradhan Mantri Mudra Yojana), le gouvernement indien a également décidé de fournir une facilité de refinancement aux banques et autres institutions financières en plus de maintenir un portail Web pour suivre les prêts et faciliter les facilités selon les besoins de temps à autre.
- Pour bénéficier du prêt dans le cadre de ce programme, un emprunteur éligible doit préparer un plan d'affaires et le soumettre au fournisseur de prêt de l'agence de développement et de refinancement de micro-unités le plus proche et des documents pertinents tels que des cartes d'identité, des photos au format passeport, etc. Une fois que la banque a approuvé le prêt, une carte de débit chargée du montant du prêt de Rupay serait remise à l'emprunteur. A partir de cette carte, des retraits pourront être effectués au fur et à mesure des besoins.
Taux d'intérêt du prêt MUDRA
Il n'y a pas de taux d'intérêt fixe pour les prêts MUDRA, et cela dépend du profil et de l'aptitude au risque de l'emprunteur. Le taux d'intérêt pourrait être jusqu'à 7% du taux de base. Il fournit des prêts après aucune question posée et aucune garantie n'est donc requise à l'avance.
Avantages
Voici les avantages des prêts Mudra -
- Le prêt MUDRA a atteint ces segments d'activité où il y a une grave crise des fonds tels que les entreprises non connectées aux moyens bancaires formels, les entreprises rurales et les entreprises gérées par des castes et des tribus répertoriées.
- Le gouvernement fournit la garantie et la sauvegarde du financement du prêt mudra. Il y a donc des liquidités dans les fonds et un flux constant de fonds.
- Pour prendre diverses tranches de prêts, l'emprunteur n'est pas obligé de s'adresser régulièrement à la banque, car la carte de débit fournie dans le cadre du programme est éligible pour des retraits à intervalles ultérieurs.
Désavantages
Le système visant à inclure les sections inférieures dans les affaires présente également certains inconvénients ou limites. Ce sont les suivants:
- Le prêt MUDRA a été créé pour atteindre ce segment de la société qui ne pouvait pas fournir de garantie pour financer l'entreprise. C'est devenu l'une des plus grandes lacunes des programmes. Les banques ont été obligées de prêter à qui que ce soit sans prendre aucune garantie, ce qui a créé des dizaines d'entrepreneurs mandataires qui ont demandé et obtenu des prêts même sans avoir une véritable perspective commerciale.
- Là encore, le programme a favorisé et promu les femmes entrepreneurs, et il y avait un certain laxisme dans le processus à ce sujet. Ainsi, de nombreux chefs de famille ont emprunté en présentant les femmes de la maison comme une femme d'affaires en herbe. Cela a également conduit à de graves fraudes.
- De plus, comme le prêt n'exige pas de garantie, les probabilités d'échec du paiement sont assez élevées. Et, en raison de la réglementation assouplie, plusieurs responsables bancaires ont également profité du système et ont accordé des prêts sans scrupules à des personnes incroyables. Par conséquent, il a encouragé la corruption dans le système.
- De plus, le gouvernement a investi énormément d'argent dans cette entreprise, et cela pourrait conduire à un grave problème de NPA à l'avenir sans aucune chance de reprise.
Conclusion
Dans l'ensemble, c'est une mesure louable prise par le Premier ministre et le ministère des Finances pour amener la gauche seule dans les segments commerciaux et financer les besoins des petites et moyennes entreprises. Il a également tenté de promouvoir les femmes entrepreneurs et de rendre les familles et les personnes à charge autonomes. Cela pourrait changer la donne une fois que les lacunes et autres problèmes connexes seront résolus.
