Définition de l'assurance collective
L'assurance collective est un type d'assurance qui couvre un groupe de personnes qui sont liées les unes aux autres selon certains critères définis, c'est-à-dire les membres de la société ou de toute association professionnelle, les employés d'une entité, les employés travaillant sous le même employeur, etc. Cela peut être la vie assurance, assurance maladie ou tout autre type d'assurances personnelles
Explication
Une assurance collective est fournie à cette personne, qui est créée en regroupant les personnes liées à la même profession ou à la même association ou à tout autre critère défini. Un tel système a été introduit par de nombreuses compagnies d'assurance pour répondre aux exigences de nombreux groupes spécifiques tels que les professionnels d'une organisation, les employeurs-employés, etc.
Objectifs
# 1 - Fournir des plans d'investissement pour payer les pourboires aux employés
Dans le cas d'une organisation, les employés ayant complété plus de cinq années de service dans l'organisation sont admissibles au paiement de la gratification. Dans ce type de scénario, l'organisation a la possibilité, dans le cadre du régime d'assurance collective, d'avoir un investissement ou de créer un corpus qui sera utilisé ultérieurement pour rembourser le montant de la gratification aux employés admissibles.
# 2 - Couvre les assurances temporaires
En matière d'assurances, en cas de décès prématuré de la personne, la somme assurée est reversée aux membres de la famille du défunt.
# 3 - Augmenter l'habitude des économies à long terme
Cela augmente l'habitude d'épargner à long terme pour les membres couverts par cette assurance, et ces assurances ou économies aident à couvrir la responsabilité future de la personne, comme les frais de mariage ou d'éducation des enfants.
# 4 - Facilité de rente
Il prévoit des régimes de retraite pour les employés pour leurs plans de retraite. Dans le régime, les employés accumulent le montant de la prime tout au long de leur service et reçoivent une pension après la retraite.
Caractéristiques
Certaines des caractéristiques sont les suivantes -
- Pour une telle politique, il devrait y avoir un groupe d'individus qui sont liés les uns aux autres par des moyens définis.
- Dans le cas de cette assurance, le coût effectif est moindre que si l'assurance individuelle aurait été souscrite. Donc, en considération d'une organisation, il est plus efficace car moins de paperasse, moins de documents de contrôle, moins de contrôle de l'implication du personnel et effectivement moins de coûts pour l'organisation.
- Dans le cas de cette assurance, il n'y a pas de classification basée sur le risque ni de discrimination entre les membres du groupe. Il n'y a pas de discrimination en matière de sexe ou d'âge, etc. Toutes les personnes sont facturées le même montant de prime qui appartient à la même police d'assurance collective. Ainsi, les régimes sont uniformes et offrent les mêmes avantages à tous les membres.
Types d'assurance collective
Il existe différents types qui sont proposés par les compagnies d'assurance à l'entité liée selon les exigences de l'entité. Ces schémas pourraient être les suivants -
# 1 - Assurance maladie / médicale
L'assurance maladie est fournie à diverses entités comme les petites et moyennes entreprises, etc. où un employeur peut souscrire une police d'assurance maladie collective couvrant tous ses employés, et le coût de la politique est également assez faible pour les PME.
# 2 - Couverture vie temporaire
Celle-ci est la même que celle de l'assurance médicale collective, et le montant de la prime d'assurance est déduit du salaire des employés chaque mois (dans le cas du groupe employeur-employé).
# 3 - Assurance accident personnelle
L'assurance individuelle accident couvre le décès accidentel du bénéficiaire ainsi que les frais médicaux ainsi que les incapacités partielles ou totales. Ainsi, le bénéficiaire n'a pas à souscrire d'autres assurances individuelles pour des blessures ou des problèmes de santé pour lesquels il n'a pas besoin d'être hospitalisé. Cette couverture comprend les frais et honoraires des médecins dans de tels scénarios.
Il existe également d'autres assurances collectives comme:
- Régimes de retraite collectifs
- Assurance contre les accidents du travail
- Assurance voyage, etc.
Comment fonctionne l'assurance collective?
Le contrat d'assurance collective est conclu par le responsable ou l'administrateur du groupe. Lorsque l'administrateur du groupe a conclu un contrat unique avec la compagnie d'assurance, qui couvrira l'assurance de tous les membres du groupe, et pour cela, tous les membres recevront un certificat de preuve d'assurance. Ces contrats ne sont valables que pour l'individu jusqu'à ce qu'il reste dans le groupe; s'il quitte le groupe, le contrat sera également résilié. Le paiement de la prime d'assurance sera à la charge de l'administrateur dont il facturera les montants respectifs aux autres membres.
En cas d'incident ou de question liée à l'assurance devant être communiquée, le bénéficiaire concerné peut contacter directement la compagnie d'assurance sans mettre en boucle l'administrateur du groupe dans la conversation.
Avantages
- La plupart de ces polices offrent un coût inférieur aux administrateurs du groupe et fournissent de meilleurs plans d'assurance avec une couverture plus large des conditions par rapport aux plans d'assurance individuels.
- L'assurance Groupe proposée par la direction offre un meilleur environnement efficace au sein de l'entité en fournissant aux employés un regain de moral ainsi qu'un environnement de travail sain et bon.
- Les administrateurs prenant ces couvertures en bénéficient également car des avantages fiscaux sont également prévus dans les lois fiscales respectives.
- Le paiement de ceux-ci est également effectué à partir du salaire des employés, de sorte que les employés ont un moyen sans tracas de soumettre les paiements sans remplir d'autres formulaires ou aller quelque part pour payer le montant de la prime.
- Dans le cas des régimes de retraite ou de retraite, les fonds sont gérés par des compagnies d'assurance et offrent un meilleur rendement aux salariés par rapport aux fonds gérés par l'entité elle-même.
Limites
- Les bénéficiaires individuels n'ont aucun contrôle sur leur part de couverture de la police.
- Le contrat d'assurance sera résilié si le bénéficiaire quitte le groupe, c'est-à-dire qu'en cas de départ du salarié de l'organisation, la couverture sera supprimée pour lui.
- Dans ce type d'assurance, tous sont traités de manière uniforme. Il en résulte les mêmes risques considérés pour chaque personne comme pour une personne en bonne santé et une personne gravement malade, la couverture sera considérée comme la même avec les mêmes termes et conditions.
Conclusion
La police d'assurance Groupe est une police unique souscrite pour un groupe de personnes liées entre elles selon les critères définis dans les conditions de la couverture. La politique de groupe se traduit par une réduction des coûts pour le chef de groupe ainsi que pour le bénéficiaire individuel avec une couverture plus large des termes et conditions liés à la couverture, et tous les bénéficiaires sont jugés de manière uniforme sans aucune discrimination.
