Rente vs 401k - Quel régime de retraite choisir?

Différence entre rente et 401k

La rente est une police d'assurance-vie qui est configurée pour fonctionner comme le plan d'investissement où un contrat est conclu entre un participant et une compagnie d'assurance dans lequel le participant donne de l'argent à la compagnie d'assurance et en retour, la compagnie d'assurance effectue des paiements selon les termes et conditions. 401k est un régime d'épargne-retraite à imposition différée populaire qui est parrainé par des employeurs dans lequel les employés sont autorisés à détourner leur part de salaire en versant des cotisations définies.

Une rente est un produit d'assurance, tandis que 401k est un produit ou un plan de retraite proposé par l'employeur. Dans cet article, nous examinons les différences entre eux -

• Une rente est un produit d'assurance dans lequel les versements sont effectués périodiquement. Une rente peut être considérée comme un contrat entre l'investisseur et une partie où l'investisseur paie un montant forfaitaire à l'organisation et reçoit l'acompte une fois l'âge atteint.
  Une rente donne un revenu stable à l'investisseur une fois qu'il atteint l'âge de la retraite. Les rentes fournissent également des prestations de décès et donnent aux bénéficiaires un montant prédéterminé en cas de décès soudain de l'investisseur avant la fin du mandat. Il est possible pour un investisseur de détenir des rentes conjointement et elles peuvent être apportées avec de l'argent dans le compte imposable.
• Les types de régimes 401k sont l'un des régimes de retraite les plus populaires aux États-Unis. 401k est planifié par l'employeur, mais la contribution est faite par l'employé. 401k économise pour la retraite. L'employé déduit un montant particulaire du salaire de l'employé chaque mois et l'utilise comme un investissement vers le fonds que l'employé obtiendra après la retraite.
  La déduction est à impôt différé. Le montant maximum qui peut être cotisé est de 18 500 $ par an, et le montant de l'impôt est différé jusqu'à ce que les paiements soient reçus jusqu'à la retraite.

Annuité vs infographie 401k

Voyons les principales différences entre Annuity et 401k.

Différences clés

• Une rente n'est pas déductible d'impôt, tandis que 401k offre un avantage de double imposition. Les impôts ne doivent pas être payés tant que l'argent n'est pas retiré pour la retraite. En raison des cotisations mensuelles, le montant des impôts payés est également réduit
• Les retraits de rente ne sont pas déductibles d'impôt, mais ils permettent un report des TI. Lorsque de l'argent est retiré du compte, la totalité du montant est imposable.
• La rente n'a pas de limite sur les cotisations à faire. Il y a une limite aux contributions qui peuvent être faites. À partir de 2019, seulement 19000 $ peuvent être investis. Une fois que l'investisseur atteint 50 ans, la limite est portée à 25 000 $ par année.
• Une rente peut être détenue conjointement et peut être achetée par toute personne adulte. 401k ne peut pas être détenu conjointement. Il ne peut pas être acheté et est fourni uniquement par l'employeur.
• Les frais de rente sont plus élevés. Des frais supplémentaires ou tout type de commission ne doivent pas être payés lorsque de l'argent doit être retiré de 401k.
• Voici les principaux types de rente -
  • Rentes fixes - Ces types de rentes ne sont pas affectés par les changements des taux d'intérêt ou les fluctuations du marché et sont donc les types de rentes les plus sûrs. Les types de rentes fixes sont la rente immédiate et la rente différée. Dans une rente immédiate, l'investisseur reçoit des paiements dès qu'il effectue le premier investissement. Dans une rente différée, l'argent est accumulé pendant une période prédéterminée avant le début des paiements.
  • Rentes variables - Ces annuités, comme leur nom l'indique, sont de nature variable et donnent aux investisseurs la possibilité de générer un taux de rendement élevé en investissant dans des actions ou des obligations. Le revenu dépendra de la performance de ces actifs. Ceci est destiné aux investisseurs prêts à prendre des risques.
• Il n'y a pas de types particuliers de comptes 401k.

Tableau comparatif de la rente vs 401k

Base		Rente		401 000
Objectif		Une rente est un produit d'assurance.		401k est un produit ou un régime de retraite offert par l'employeur
Impôt		Une rente n'est pas déductible d'impôt.		Il offre un avantage de double imposition. Les impôts ne doivent pas être payés tant que l'argent n'est pas retiré pour la retraite. En raison des cotisations mensuelles, le montant des impôts payés est également réduit.
Retraits		Les retraits de rente ne sont pas déductibles d'impôt, mais ils permettent un report des TI.		Lorsque de l'argent est retiré du compte, la totalité du montant est imposable.
Assurance		Les rentes offrent une couverture d'assurance-vie. (Des frais peuvent devoir être payés)		401k est un plan de retraite proposé par l'employeur
Contributions		La rente n'a pas de limite sur les cotisations à faire		Il y a une limite aux contributions qui peuvent être faites. À partir de 2019, seulement 19000 $ peuvent être investis. Une fois que l'investisseur atteint 50 ans, la limite est portée à 25 000 $ par année.
Avantages		Agit comme un fonds complémentaire et n'a pas de limite de contribution. Il est préférable pour les personnes proches de la retraite avec des bénéficiaires.		Utile pour la retraite et est fiscalement avantageux.
Meilleur utilisé pour		Idéal pour les personnes qui ont besoin de paiements fixes à la retraite.		Idéal comme fonds de retraite.
Les types		Les rentes fixes et variables sont les deux principaux types de rentes.		Il n'existe aucun type de compte 401k.
La possession		Une rente peut être détenue conjointement et peut être achetée par toute personne adulte.		401k ne peut pas être détenu conjointement. Il ne peut pas être acheté et est fourni uniquement par l'employeur.
Honoraires		Les frais de rente sont plus élevés.		Des frais supplémentaires ou tout type de commission ne doivent pas être payés lorsque de l'argent doit être retiré de 401k.
Prêts		Les rentes n'offrent pas de prêts. Lorsque de l'argent est retiré du compte, il ne s'agira que de retraits.		Un plan 401k propose des prêts sur le montant du compte. Un montant de 50 000 $ peut être emprunté sur le compte.

Conclusion

Annuity et 401k fournissent des plans de retraite solides s'ils sont gérés correctement. La rente a un grand nombre d'options, alors qu'il n'y a pas d'options dans les comptes 401k. La principale différence entre ces deux régimes réside dans le montant du plafond de cotisation. Les cotisations en 401k sont limitées avec des fonds limités tandis que la rente n'est pas affectée par de telles limitations.

Ces deux produits offrent la possibilité d'augmenter et de faire croître votre investissement avec un report d'impôt. Un point important à noter est que ces investissements ne s'excluent pas mutuellement, et un investisseur peut investir dans ces deux produits s'il le souhaite. Cependant, il n'y a aucune raison pour laquelle un particulier devrait opter pour les deux, surtout s'il a épuisé les comptes fiscalement avantageux.