Différences entre 401k et Roth IRA
401 (k) est le plan de compte de retraite qui est parrainé par les entreprises où les employés peuvent verser la cotisation définie afin qu'ils puissent détourner leur part de salaire dans les investissements à long terme et le même est éligible aux avantages fiscaux spéciaux selon les lignes directrices de l'IRS alors que Roth IRA est un compte d'épargne-retraite dans lequel la personne contribue son montant après impôt et peut retirer le montant en franchise d'impôt et il est préféré par les employés à faible salaire et capables de faire des contributions décentes.
Les gens gagnent, dépensent et épargnent. Les composants gagner et épargner sont les deux facteurs qui déterminent le statut économique futur des personnes. Donc, généralement, pendant leur jeune âge, les gens ont tendance à gagner et à épargner davantage pour pouvoir utiliser le corpus plus tard ou pendant leur période de retraite. Il existe de nombreux régimes de retraite qui peuvent aider les gens à atteindre leurs objectifs ou engagements financiers à long terme ou à la retraite.
Dans cet article, nous allons discuter de deux de ces plans financiers qui visent à aider les gens à économiser de l'argent pour leurs objectifs de retraite. Le plan 401k et Roth IRA sont des plans de retraite avec quelques différences techniques entre eux.
Qu'est-ce qu'un 401k?
401 (k) est un régime de retraite financier qui est parrainé par des employeurs qui permettent à leurs employés de verser des cotisations à leur fonds de retraite. Les employeurs peuvent choisir de verser une contribution de contrepartie au nom de leurs employés. L'employeur peut également choisir d'ajouter une fonction de participation aux bénéfices au plan. Une chose à noter dans le plan 401 (k) est que les revenus s'accumulent sur une base d'impôt différé.
Qu'est-ce que Roth IRA?
IRA fait référence à un compte de retraite individuel. Roth IRA est un type spécial de compte de retraite qui peut être financé par les personnes avec leur revenu après impôt. Il existe un type de plan d'épargne-retraite très lucratif car tous les retraits futurs sont exonérés d'impôt. Contrairement à l'IRA traditionnel, il n'y a pas de déduction d'impôt initiale sur les contributions apportées à Roth IRA.
Infographie 401k vs Roth IRA
Différences clés
- 401k et Roth IRA visent tous deux à permettre à l'investisseur d'amasser un corpus suffisant pour respecter les engagements financiers à long terme, qui deviennent difficiles car à mesure que les gens vieillissent, leur capacité à gagner s'arrête et de nombreux aspects comme la santé entrent en jeu. . Bien que les deux instruments de retraite aient des objectifs similaires, ils diffèrent dans les nuances qui affectent la façon dont le corpus est réalisé et les distributions sont faites aux investisseurs. Tous deux diffèrent principalement par le traitement fiscal, les contributions, les options de placement, les distributions, etc. La contribution aux plans ou comptes est évaluée à partir du revenu gagné et non du revenu de placement ou de location.
- Dans un régime 401 (k), les employés ont mis de côté une partie de leur revenu mensuel à contribuer au régime 401 (k) à des fins futures. Ces cotisations de report de salaire interviennent avant la déduction de l'impôt sur le revenu du salaire mensuel. L'employeur peut choisir de verser sa part de cotisation de plusieurs façons, dont l'une est que l'employeur égalise la cotisation versée par le salarié soumise à une certaine limite. Étant donné que ces cotisations sont déduites avant de payer l'impôt sur le revenu, cela réduit le salaire imposable et fournit donc un bouclier fiscal pour l'instant. Mais lorsque l'investisseur atteint l'âge de la retraite et commence à effectuer des retraits du corpus accumulé, l'impôt est appliqué selon la tranche d'imposition sur le revenu dans laquelle l'investisseur se situe à ce moment-là (qui est généralement inférieure).
- La calculatrice de Roth IRA, une variante spéciale de l'IRA vanille ordinaire, est mise en place entre une entreprise d'investissement et un particulier. Ainsi, l'employeur de l'individu n'est pas impliqué dans cette configuration. En outre, les options d'investissement ne sont pas limitées selon le fournisseur du plan, et les investisseurs ont une plus grande liberté que ceux des plans 401 (k). L'une des caractéristiques frappantes est qu'il est financé par de l'argent après impôt et évite tout impôt sur les retraits.
Tableau comparatif 401k vs Roth IRA
| Base | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Définition | Un régime de retraite, parrainé par les employeurs, permettant aux employés de verser des cotisations de report de salaire. | Un compte de retraite spécial permet aux gens d'épargner un revenu après impôt pour des engagements financiers futurs. | ||
| Contribution | Les cotisations versées sous forme de report de salaire. | Les cotisations versées proviennent du revenu après impôt. | ||
| Distribution | Les distributions sont imposables selon la dalle fiscale de la personne au moment du retrait. | Les distributions ne sont pas imposables et permettent donc à l'ensemble du corpus d'être mis à disposition de l'investisseur. | ||
| Usage | Il est avantageux pour ceux qui veulent minimiser leurs paiements d'impôt actuels et donc reporter l'impôt pendant leur retraite lorsqu'ils tomberont dans des tranches d'imposition inférieures en raison d'un revenu moins élevé à la retraite par rapport au revenu actuel. | C'est avantageux pour ceux qui veulent minimiser les paiements d'impôts pendant la retraite. En outre, il est également utile comme instrument pour ceux qui souhaitent laisser des actifs libres d'impôt à leurs héritiers. |
Conclusion
La principale caractéristique du régime 401 (k) vient à la surface, en particulier lorsqu'un employeur égalise la contribution de l'employé en contribuant de l'argent supplémentaire au compte 401 (k) de l'employé, qui est normalement basé sur un certain pourcentage de la contribution de l'employé. Certaines caractéristiques clés du plan 401 (k) comprennent que les cotisations réduisent le revenu imposable de l'année au cours de laquelle elles ont été faites, le fonds est moins cher que d'autres fonds identiques, etc. Ce plan présente également des inconvénients. comme un contrôle limité sur la sélection des investissements, une distribution minimale requise, des distributions imposées au taux normal d'imposition sur le revenu, etc.
Roth IRA s'avère plus pertinent pour les personnes qui pensent qu'elles tomberont dans une tranche d'imposition plus élevée que l'actuelle lorsqu'elles prendront leur retraite. Il existe deux principaux avantages du Roth IRA. Premièrement, non seulement les retraits de cotisation, mais aussi ceux des rendements gagnés au fil des ans sont exonérés d'impôt. Deuxièmement, il n'y a pas de distributions minimales obligatoires pendant la durée de vie du Roth IRA, contrairement à l'IRA traditionnel. Cela aide à garder et à permettre au corpus de croître pour les héritiers et cela trop libre d'impôt.
Après avoir vu les deux plans en détail, on pourrait arriver à la conclusion que les deux fournissent d'excellents instruments pour épargner pour l'avenir et économiser sur les impôts en même temps. Personne n'a à penser au moment de la prestation fiscale. Si un individu pense que sa tranche d'imposition actuelle est très élevée, alors le plan 401 (k) a plus de sens car il réduit le revenu imposable et épargne en même temps pour l'avenir. Alors que si l'individu pense que le but ultime de l'épargne est d'avoir un corpus non imposable à la retraite ou de laisser des actifs non imposables aux héritiers, alors Roth IRA est la voie à suivre.
