Signification de l'ordre permanent
L'ordre permanent est défini comme un ordre donné par les titulaires de compte à leur banque d'initier le paiement automatique de leurs dépenses récurrentes. Ces dépenses peuvent être des loyers fixes, des abonnements mensuels et des frais Internet, entre autres.
Par exemple, pensez au paiement mensuel fixe que vous effectuez pour un service de streaming en ligne. Beaucoup de gens se soulagent de ce fardeau en le déléguant à leur banque.
Explication
Le terme ordre permanent est largement utilisé dans le secteur bancaire. Cette facilité permet au banquier de prendre une approbation unique pour une transaction récurrente des clients. Le montant du paiement est généralement fixe. Cependant, seules les transactions de nature récurrente peuvent être affectées par le banquier.
Objectif
Il agit comme un assistant aux particuliers pour le paiement en temps opportun de leurs factures. Les ordres permanents conviennent également aux organisations à faible nombre de partis. Ces organisations concluent un accord de paiement automatique avec leurs clients pour recevoir des paiements réguliers.
Ordre permanent vs prélèvement automatique
Tout va bien jusqu'à présent, mais que se passe-t-il si le montant des dépenses varie comme pour une facture de carte de crédit? Dans de tels cas, les prélèvements automatiques sont extrêmement utiles. Avec les prélèvements automatiques, vous pouvez rapidement payer des cotisations variables telles que les factures de carte de crédit, les paiements de factures mobiles, etc.
Comment configurer un ordre permanent?
- Vous pouvez le configurer via Internet banking / phone banking / en soumettant un formulaire à l'agence la plus proche de votre banque. Ne t'inquiète pas; le destinataire ne peut pas demander à la banque d'émettre des paiements directement à partir de votre compte.
- L'entreprise doit fournir les informations suivantes lors de la première configuration:
- Numéro de compte bancaire du bénéficiaire
- Montant du paiement
- Fréquence de paiement avec la date de paiement
En cas de modification des parties impliquées dans la transaction, de la date de paiement ou du montant de la transaction, le client devra informer la banque des modifications. Jusqu'à ce que les détails soient mis à jour, le processus se poursuivra comme décidé précédemment.
Exemples
Exemple 1
ABC Corporation a pris une prémisse sur le loyer. Les frais de location mensuels sont de 5600 $, qui sont dus le 10 de chaque mois. ABC Corporation peut automatiser un tel paiement à l'aide d'un ordre permanent.
Solution - Dans un premier temps, le banquier demandera des détails spécifiques à ABC Corporation. Une fois l'approbation reçue, le banquier paiera automatiquement le loyer de 5 600 $ le 10 de chaque mois. Dans le cas où ladite date est un jour férié, le montant sera débité du compte bancaire le jour ouvrable suivant.
Exemple # 2
Amazon et Netflix fonctionnent sur une base de commande permanente pour le paiement de leurs frais d'abonnement annuels. Il garantit un service ininterrompu au client et l'entreprise reçoit un paiement automatique acheminé via le compte bancaire.
Application et format de l'ordre permanent
# 1 - Format pour les organisations qui présentent des demandes écrites:
(Votre nom) / (Nom de l'organisation)
(Adresse 1)
(Adresse Ligne 2)
(Code postal)
(Nom de banque)
(Adressee)
(Adresse 1)
(Adresse Ligne 2)
(Code postal)
(Date)
Objet: Ordre permanent de paiement des dépenses d'entreprise
(Numéro de compte actuel)
Cher Monsieur / Madame,
Veuillez débiter de notre compte courant le montant de _______ $ par mois et le verser sur le compte suivant:
Numéro de compte de dépôt / épargne:
Banque (si différente):
Code d'identification de la succursale:
Du (JJ) / (MM) / (AAAA) au (JJ) / (MM) / (AAAA)
Merci et salutations,
(Nom de l'organisation)
(Nom du signataire autorisé)
# 2 - Forme de commande permanente (en ligne / physique)
Source: https://www.barclays.co.uk/
Annulation de l'ordre permanent
- Vous pouvez annuler un ordre permanent existant en utilisant les services bancaires par Internet, les services bancaires mobiles ou en vous rendant à la succursale la plus proche de la banque.
- Les entreprises peuvent annuler les paiements automatiques lorsqu'elles ne disposent pas de fonds suffisants. Cependant, ils doivent s'assurer que les cotisations nécessaires sont payées à temps pour éviter de dégrader leurs antécédents de crédit.
- Lors de l'annulation, informez à l'avance le destinataire de l'annulation. Il évite d'encourir des intérêts ou des pénalités supplémentaires en cas de retard de paiement. Les entreprises précisent ces détails dans l'accord avec le destinataire
- Après l'annulation, le titulaire du compte doit s'assurer qu'aucun autre montant n'est débité au nom de l'automatisation. Vous pouvez demander un remboursement à la banque si le prélèvement automatique ne prend pas fin malgré l'annulation.
Quand utiliser
Ci-dessous quelques exemples d'ordre permanent.
- Frais de location
- Factures de carte de crédit
- Factures de télécommunications et frais Internet
- Souscription à des parts d'OPCVM sur la base du SIP
- Transfert fixe du montant à une personne spécifique
- Frais d'abonnement mensuels / trimestriels
Avantages
- Installation facile grâce aux méthodes conventionnelles.
- Paiement en temps opportun des cotisations fixes.
- Aucune perte sur le profil de crédit.
- Rentable car le banquier ne prélève aucuns frais pour la facilitation d'un tel service.
- Lorsqu'il est utilisé par un fournisseur, il renforce leur confiance dans les paiements assurés de leurs clients.
Désavantages
- Les données d'automatisation ne peuvent pas être modifiées sans l'approbation de la banque.
- La mise à jour des modifications des données prend souvent du temps.
- Le comptable reçoit ces informations vers la fin du mois, ce qui entraîne des différences de rapprochement.
- Parfois, demander aux clients d'opter pour un tel service est difficile car certains d'entre eux préfèrent rester à l'écart des paiements automatiques.
Points clés à retenir
- Vous pouvez donner à votre banque un ordre permanent pour payer automatiquement vos dépenses mensuelles fixes. De cette façon, vous n'avez pas à les payer personnellement chaque mois.
- Quelques exemples de telles dépenses sont la location de propriété, les frais d'abonnement Netflix et les frais Internet.
- Vous pouvez vous désinscrire de ce service en informant votre banque.
