Formule pour calculer le taux d'intérêt réel
La formule du taux d'intérêt réel calcule le taux d'intérêt après avoir exclu l'impact de l'inflation et fournit un moyen de mesurer le rendement ajusté de l'inflation des investissements dans une garantie financière ou un prêt ou des dépôts.
La formule est donnée ci-dessous:
Taux d'intérêt réel = Taux d'intérêt nominal - Inflation (réelle ou prévue)
- Le taux d'intérêt nominal est majoritairement cité par les banques ou toute autre institution financière. Par conséquent, le premier taux utilisé dans le calcul est le taux d'intérêt nominal.
- Le second est le taux d'inflation qui peut être le taux d'intérêt réel ou il peut s'agir d'un taux d'intérêt attendu.
- La différence entre les deux qui est un taux d'intérêt nominal et un taux d'inflation sera un taux d'intérêt réel.
Exemples
Exemple 1
Le taux d'intérêt nominal qui prévaut depuis longtemps est d'environ 9% et le taux d'inflation est ressorti à 3%. Vous devez calculer le taux d'intérêt réel.
Solution:
Utilisez les données ci-dessous pour le calcul du taux d'intérêt réel.
- Taux d'intérêt nominal: 9%
- Taux d'inflation: 3%
Le calcul du taux d'intérêt réel peut être effectué comme suit:
On nous donne les deux chiffres pour calculer le taux d'intérêt réel.
Taux d'intérêt réel = 9% - 3%
Le taux d'intérêt réel sera de -
Taux d'intérêt réel = 6%
Par conséquent, le taux d'intérêt réel est de 6%.
Exemple # 2
La Banque mondiale a été chargée de compléter les statistiques de certains pays. Ils se retrouvent maintenant avec deux pays pour lesquels la date limite pour compléter les statistiques est la semaine prochaine. William a récemment rejoint l'équipe qui fait le calcul des taux d'intérêt. William est économiste et en a fait la maîtrise. Il a été chargé d'achever le calcul du taux d'intérêt réel pour les deux autres pays X et Y. Voici les détails qui ont été recueillis par l'ancien employé pour ces pays.
| Détails | Pays X | Pays Y |
| Taux d'intérêt de dépôt | 11% | 10,50% |
| Valeur du panier de marchandises en 2019 | 123 331 456,43 | 141 678 331,23 |
| Valeur du panier de marchandises en 2018 | 120 899 345,98 | 140 993 221,77 |
Sur la base des informations disponibles ci-dessus, vous devez calculer le taux d'intérêt réel. Si quelqu'un veut investir ses fonds, où doit-on investir que ce soit dans le pays X ou dans le pays Y?
Solution:Ici, nous devons avoir un taux d'intérêt nominal qui est le taux d'intérêt de dépôt, mais on ne nous donne pas le taux d'intérêt réel que nous calculerons pour les deux pays.
Le taux d'inflation pour le pays X sera de -
Taux d'inflation = 123 331 456,43 / 120 899 345,98 - 1 = 2,01%.
Le calcul du taux d'intérêt réel pour le pays X peut être effectué comme suit:
Taux d'intérêt réel = 11% - 2,01%
Le taux d'intérêt réel pour le pays X sera de -
Taux d'intérêt réel = 8,99%
Le taux d'inflation pour le pays Y sera de -
Taux d'inflation = 141,678,331,23 / 140,993,221,77 - 1 = 0,49%
Le calcul du taux d'intérêt réel pour le pays Y peut être effectué comme suit:
Taux d'intérêt réel = 10,50% - 0,49%
Le taux d'intérêt réel pour le pays Y sera de -
Taux d'intérêt réel = 10,01%
Par conséquent, en termes réels, il vaut mieux investir dans le pays Y car le pays offre un taux d'intérêt plus élevé.
Exemple # 3
XYZ veut investir dans un dépôt fixe, et il veut la banque ABC. La banque paie un taux d'intérêt de 7% indépendamment de la durée et du montant. Le montant du dépôt fixe est de 100 000 $. Il investit volontiers le montant pour une période de 3 ans. Plus tard, sur une chaîne d'information, il apprend que le pays est confronté à un niveau d'inflation élevé, et actuellement ses 8% et de plus il était prévu qu'après 3 ans, il sera de 8,50%.
Sur la base du scénario ci-dessus, vous devez confirmer si XYZ gagnera ou perdra de l'argent?
Solution:
Utilisez les données ci-dessous pour le calcul du taux d'intérêt réel.
- Taux d'intérêt nominal: 7,00%
- Taux d'inflation: 8,50%
Premièrement, nous allons calculer le taux d'intérêt réel. Puisque XYZ investit pendant 3 ans, et donc lors du calcul d'un taux d'intérêt réel, nous utiliserons le taux d'intérêt d'inflation attendu qui est de 8,50% et non de 8,00%.
Le calcul du taux d'intérêt réel peut être effectué comme suit:
Taux d'intérêt réel = 7% - 8,50%
Le taux d'intérêt réel sera de -
Taux d'intérêt réel = -1,50%
Par conséquent, le taux d'intérêt réel est de -1,50%, ce qui indique clairement que XYZ perdra de l'argent en termes réels puisque l'inflation est supérieure au taux d'intérêt offert par la banque.
Pertinence et utilisations
- Le taux d'intérêt réel ajuste le taux d'intérêt observé du marché de manière à supprimer les effets de l'inflation en cours ou anticipée.
- Le taux d'intérêt réel reflète la valeur du pouvoir d'achat des intérêts payés sur un prêt ou un investissement et qui représentera le taux d'intérêt qui sera le moment préféré du prêteur et de l'emprunteur.
- Comme le taux d'inflation ne reste pas constant, le taux d'intérêt réel prospectif dépendra des estimations de l'inflation future qui sera attendue pendant la durée jusqu'à l'échéance d'un investissement ou d'un prêt.
- La conclusion est qu'un investisseur gagne un taux réel et non un taux nominal, car l'autre partie du taux nominal est rongée par l'inflation.
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Il s'agit d'un guide de la formule du taux d'intérêt réel. Ici, nous discutons du calcul du taux d'intérêt réel avec des exemples pratiques et un modèle Excel téléchargeable. Vous pouvez en savoir plus sur le financement dans les articles suivants -
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