Quel est le calendrier d'amortissement du prêt?
Le calendrier d'amortissement du prêt fait référence au calendrier de remboursement du prêt en termes de paiements périodiques ou de versements qui comprennent le montant du principal et les intérêts jusqu'à la fin de la durée du prêt ou jusqu'à concurrence du montant total du prêt.
Nous pouvons avoir une compréhension claire de cela en prenant un prêt auto ou un prêt immobilier deux de ses exemples. Dans le cas d'un prêt auto ou d'un prêt immobilier, le prêteur rembourse le montant en plusieurs versements, qui sont divisés en petits montants à payer sur une période spécifique beaucoup plus longue en créant un calendrier d'amortissement du prêt.
- Au départ, les premiers acomptes versés correspondent aux intérêts à payer. Plus tard, éventuellement, le montant de l'acompte versé commencera à compenser le montant principal du prêt.
- De cette manière, pendant la période de remboursement, les intérêts et le principal à payer sur le prêt emprunté par le prêteur sont couverts.
- C'est l'idée de base, et cela s'applique également dans le cas d'une organisation commerciale optant pour des dettes pour effectuer certaines de ses opérations, ce qui peut aider l'entreprise à gérer une entreprise sans heurts avec moins de risques et de crise financière.
Calendrier d'amortissement du prêt dans Excel (étape par étape)
Prenons un exemple de prêt immobilier pour préparer un calendrier d'amortissement de prêt dans Excel. Supposons qu'un prêt immobilier soit émis au début du mois 1. Le principal est de 1 500 000 $, le taux d'intérêt est de 1% par mois et la durée est de 60 mois.
Les remboursements doivent être effectués à la fin de chaque mois. Le prêt doit être entièrement remboursé à la fin du terme.
Étape 1 - Mettez les entrées dans ce format standard donné ci-dessous.
La première étape consiste à saisir les données dans un format standard.
Étape 2 - Trouvez le paiement mensuel ou l'IME (versements mensuels égaux)
Nous utilisons la fonction PMT donnée dans Excel pour calculer facilement les mensualités ici.
Ici,
- taux = taux d'intérêt (dans cet exemple, il s'agit du taux d'intérêt mensuel de 1%)
- nper = période (dans notre exemple, c'est 60)
- PV = est le montant du prêt de 1,5 million de dollars
- FV = est la valeur future de ce montant de prêt (dans notre cas, nous devons rembourser intégralement le montant. Par conséquent, FV = 0)
- type = 0 ou 1; 0 correspond au paiement effectué à la fin de la période (mois) et 1 correspond aux paiements au début de la période (mois). Ici, nous supposons que le paiement est effectué à la fin du mois.
Notez le signe négatif devant la formule PMT. C'est parce que les remboursements sont des sorties de fonds pour nous.
Étape 3 - Préparez le tableau du calendrier d'amortissement des prêts comme indiqué ci-dessous.
La troisième étape consiste à préparer le tableau comme indiqué ci-dessous. Chaque versement d'acomptes tout au long de la période de remboursement de l'amortissement du prêt comprend deux éléments, qui sont le principal et les intérêts. La période de temps spécifiée comme période de remboursement et le paiement par acompte sont calculés sur la base du montant du principal et des intérêts.
Étape 4 - Calculez les intérêts sur le solde de début.
Étape 5 - Calculez le solde avant les paiements mensuels
Étape 6 - Calculez le principal remboursé dans le mois.
Étape 7 - Trouvez le solde du prêt de fin de mois.
Étape 8 - Liez le solde de début du mois prochain.
Étape 9 - Remplissez le tableau Excel du calendrier d'amortissement des prêts
Pour les quelques versements initiaux, une plus grande partie des versements comprend la partie intéressante qui doit être payée, tandis que le paiement du principal comprend la plus petite partie restante de l'acompte. Avec cela, l'amortissement de votre prêt dans Excel est presque terminé.
Étape 10 - Vérifiez le solde à la fin de la période.
Lorsque nous atteignons la fin de la période de récupération, la partie de la partie intéressante devient de plus en plus petite, tandis que celle de la partie principale devient de plus en plus grande.
Comme le prêt dans cet exemple est entièrement amorti, le paiement effectué à la fin du 60 e mois complète le paiement de la totalité du montant du prêt. Ceci complète votre tableau d'amortissement des prêts dans Excel.
Avantages
La pratique de l'amortissement présente de nombreux avantages et peut profiter à une organisation commerciale de plusieurs manières. La méthode de fractionnement d'une hypothèque ou d'une dette détenue par l'entreprise peut aider l'entreprise à la rembourser dans un moment moins stressant. Le calendrier d'amortissement du prêt aide également l'emprunteur à avoir un bon modèle de remboursement en l'aidant à rembourser le prêt sans affecter les autres opérations de l'entreprise. Comme le remboursement est effectué en termes, il n'est pas nécessaire de dépenser beaucoup de capital à la fois
Conclusion
Un prêt amorti est toujours bon et peut donner à l'emprunteur ou à l'entreprise tous les avantages, tandis qu'un prêt non entièrement amorti peut parfois être un fardeau pour l'emprunteur. L'emprunteur, à son tour, doit suivre la discipline parfaite pour rembourser les intérêts dus dans le délai imparti. Sinon, il devra peut-être faire face au problème de l'amortissement négatif, ce qui lui fera payer plus que ce qu'il devait réellement.
