Différence entre la rente et le paiement forfaitaire (infographie)

Différence entre la rente et la somme forfaitaire

La rente fait référence à un paiement fixe sur une base régulière qui peut être mensuelle ou trimestrielle ou sur toute autre base selon le contrat, tandis que la somme forfaitaire est un paiement de la totalité du montant dû en une seule fois et le montant total est reçu en un seul paiement à la discrétion d'un investisseur.

Les flux de trésorerie de tout contrat, assorti d'une obligation financière, peuvent être structurés sous forme de rentes ou de paiements forfaitaires. L'une des différences frappantes concerne un moment ou une durée du temps pendant lequel la transaction a lieu. En d'autres termes, les paiements de rente sont effectués sur un certain temps tandis que, d'un autre côté, les paiements forfaitaires sont effectués en une seule fois.

• Chaque fois que quelqu'un fait référence à des flux de trésorerie, cela peut prendre la forme d'un paiement unique ou de plusieurs paiements à différents moments répartis sur une période préalablement convenue. Les rentes peuvent être définies comme des versements structurés de montants égaux à intervalles réguliers pendant un certain temps aux investisseurs tout au long de la durée de la rente. Les investisseurs optent pour les rentes pour générer de meilleurs rendements sur un certain temps en toute sécurité. Un exemple concret de rente pourrait être les régimes de remboursement offerts par de nombreuses institutions financières.
• D'autre part, une somme forfaitaire est un arrangement de trésorerie dans lequel le paiement de la valeur totale du contrat se produit en une seule fois. Les paiements forfaitaires permettent à l'investisseur d'investir ou de dépenser la totalité du montant selon ses caprices et ses souhaits. Cela donne également aux investisseurs la possibilité de maximiser les profits générés par le paiement en réinvestissant dans de meilleures avenues d'investissement. Un exemple concret pourrait être les dépôts fixes dans les banques qui versent à l'investisseur un montant forfaitaire à la fin de la période d'échéance.

Infographie sur la rente et la somme forfaitaire

Voyons les principales différences entre la rente et le montant forfaitaire avec les infographies.

Applications de la rente et de la somme forfaitaire

Alors, comment décider de choisir - rente ou flux de trésorerie forfaitaire. La formule suivante aidera à résoudre ce dilemme.

Où,

• PVA = valeur actuelle de la rente
• PMT = paiement par période
• i = intérêt par période
• n = nombre de périodes

Si l'investisseur a la possibilité de recevoir un montant forfaitaire dès maintenant par rapport aux paiements de rente réguliers pendant un certain temps, la décision pourrait être prise en fonction du fait que le montant forfaitaire est supérieur à la valeur actuelle de la rente. Si le montant forfaitaire, payé maintenant à temps, est supérieur à la valeur actuelle d'une rente, il est logique d'opter pour un paiement forfaitaire au lieu de paiements de rente.

Mais si le paiement forfaitaire place l'investisseur dans une tranche d'imposition supérieure à la normale, la comparaison doit être établie sur la base du paiement forfaitaire après impôt et de la valeur actuelle après impôt de la rente. Alors que si la valeur actuelle d'une rente est supérieure au paiement forfaitaire, alors le choix évident sera d'aller avec l'option de rente.

Mais plus facile à dire qu'à faire. Tout dépend également de certaines conditions personnelles. Pour en citer quelques-uns, certains des facteurs pourraient être:

• La santé de soi et de la famille
• Compétences d'investissement et épargne
• Frais journaliers
• Dette
• Les impôts
• Autres sources de revenus

Différence clé

• L'un des principaux avantages d'une rente peut être répertorié car l'investisseur reçoit un revenu stable pour la durée d'un contrat. Cela peut fournir un flux de revenus aux bénéficiaires. En fin de compte, les paiements de la rente s'additionnent à une somme plus élevée par rapport à la somme forfaitaire.
• Les paiements forfaitaires sont assujettis à l'impôt en même temps, tandis que la rente attire l'impôt à un taux beaucoup plus bas. Les rentes peuvent être considérées comme financièrement moins flexibles de sorte qu'elles peuvent ne pas être suffisantes pour couvrir les dépenses de base de la vie quotidienne.
• Attendez, n'annulez pas encore une somme forfaitaire! Cela présente des avantages lucratifs. Elle peut être transmise en héritage à une autre génération ou rembourser d'importantes dettes. Il ne faut pas ignorer les risques associés au grand corpus. Il doit être traité avec la plus grande prudence et un savoir-faire financier lors du réinvestissement.

Tableau comparatif de la rente et du montant forfaitaire

Base de la différence		Rente		Montant forfaitaire
Structure		Dans cet arrangement de flux de trésorerie, le versement consiste en des montants réguliers aux titulaires de rente pendant un certain temps.		Dans cet arrangement de flux de trésorerie, le paiement de la valeur totale du contrat se produit en une seule fois.
Investisseur		Elle peut protéger les personnes qui ne gèrent pas leur argent de manière judicieuse et finir par dépenser tout le corpus.		Il est avantageux pour les personnes qui souhaitent investir dans d'autres instruments financiers pour obtenir des rendements plus élevés.
Impôt		Les rentes différées permettent à l'investisseur de reporter le paiement des impôts sur les bénéfices jusqu'à ce que l'investisseur commence à effectuer des retraits.		Prendre une distribution forfaitaire peut faire passer l'individu dans une tranche d'imposition plus élevée, ce qui entraînera une augmentation des impôts à la fin de l'année.
Des flux de trésorerie		Le flux de trésorerie totalisera généralement un montant plus élevé que la somme forfaitaire.		Le flux de trésorerie est affecté par les impôts et une décote et reflète le fait que l'investisseur prend le paiement à l'avance.
Exemple		Un exemple courant de rente comprend les gagnants de loterie pour s'assurer que les bénéficiaires répartissent l'argent sur une longue période tout en gagnant un retour sur solde.		Un exemple courant de somme forfaitaire comprend les dépôts fixes et les fonds de prévoyance.

Conclusion

Les gens peuvent vouloir choisir entre un revenu régulier (ou une rente) et un paiement forfaitaire pour payer les dépenses de la vie quotidienne. Puisque cette décision affecte l'avenir financier de chacun, les gens devraient faire un choix éclairé. Plusieurs facteurs, tels que le coût de la vie, les actifs, etc. aident à décider quelle option fonctionne le mieux.

De nos jours, une variété d'instruments financiers hybrides sont proposés par les institutions financières et les intermédiaires. Ces instruments hybrides offrent à la fois les avantages d'une rente et d'une somme forfaitaire pendant la vie de l'investisseur et étendent même les avantages aux bénéficiaires. Ces instruments hybrides offrent un rendement décent ainsi que la sécurité d'un produit d'assurance. Mais les investisseurs devraient lire la documentation et calculer le rendement de leurs investissements, car de nombreuses entreprises présentent des rendements irréalistes basés sur des hypothèses éloignées de la réalité. Le calcul des nombres peut apparaître comme une tâche ardue pour l'homme ordinaire, mais seul un esprit informé peut faire les meilleurs investissements en évaluant toutes les alternatives disponibles.