Qu'est-ce que la Caisse Populaire?
Caisse populaire est un mot français pour «Credit Union», et il se réfère simplement aux institutions financières qui sont détenues et contrôlées par ses membres. Ces institutions exercent des activités similaires à celles des banques, mais se limitent à fournir des services uniquement à leurs membres. Parfois, en fonction des besoins des membres, les institutions peuvent également fournir des services supplémentaires, tels que des conseils en investissement. Les caisses populaires se trouvent principalement au Canada, la majorité d'entre elles étant concentrées dans la province de Québec.
Comment fonctionne la Caisse Populaire?
La Caisse populaire peut être formée par un groupe de personnes ayant un intérêt commun - généralement, elles sont formées par des personnes vivant dans la même communauté. Les membres de la Caisse populaire mettent en commun leur argent (dépôts) et l'utilisent pour offrir des prêts et autres services financiers à ses membres. Le conseil d'administration est élu démocratiquement, chaque membre obtenant une voix quelle que soit la taille de ses dépôts ou investissements.
Étant donné que ces institutions œuvrent pour le bien-être de leurs membres et ne sont pas à but lucratif, les frais facturés sont considérablement inférieurs. Contrairement aux grandes banques, ces institutions seraient plus susceptibles de facturer des taux d'intérêt plus bas sur les prêts tout en offrant des taux d'intérêt plus élevés sur leurs dépôts. Tout profit réalisé par ces institutions serait partagé par ses membres.
Types de services chez Cassie Populaire
Semblable à une banque ordinaire, les services suivants sont offerts à la Caisse Populaire -
- Compte chèques
- Compte épargne
- Certificat de dépôt
- Services bancaires en ligne
- Prêts
- Cartes de crédit
Cependant, ces services sont offerts uniquement aux membres et ne sont pas ouverts au grand public.
Exemple de caisse populaire
Les caisses populaires sont réglementées tant au niveau provincial que fédéral au Canada. Chaque province (sauf quelques-unes) a sa législation relative à la constitution et au fonctionnement des coopératives de crédit. La loi bancaire de 2012 prévoyait la création de la Caisse populaire à l'échelle fédérale. À ce titre, la société financière uni est devenue la première caisse populaire fédérale du Canada en 2016.
Les coopératives de crédit au Québec, au Canada, sont officiellement fédérées au sein du Mouvement Desjardins. Le Mouvement Desjardins a été fondé en 1900 par Alphonse Desjardin, dont le siège social est au Québec. C'est actuellement la plus grande fédération de coopératives de crédit en Amérique du Nord. Outre les services bancaires traditionnels, le groupe propose également des services complémentaires tels que l'assurance, l'immobilier, le courtage, à travers ses filiales.
Avantages de la Caisse Populaire
- Les clients sont des membres: dans une caisse populaire, les membres et les clients sont une seule et même personne. Par conséquent, les politiques et les services seraient très conviviaux.
- Modèle axé sur le bien-être: Étant donné que les caisses populaires ne fonctionnent pas sur un modèle axé sur le profit, il n'y a pas de volonté constante d'augmenter les profits sur tous les fronts possibles. Au contraire, ces institutions offrent un taux inférieur pour les prêts afin de profiter aux membres de la société.
- Les frais sont moins élevés : Une Caisse populaire ne facture aucuns frais pour ses services puisque tous les services sont fournis uniquement aux membres.
Inconvénients de la Caisse Populaire
- Une technologie plus pauvre: ils ont moins d'actifs et de dépôts. Ils ne disposent pas de fonds suffisants pour concurrencer technologiquement les principales institutions financières ou banques. Par conséquent, ils ont tendance à être une école assez ancienne dans leurs pratiques et leurs offres en matière de technologie.
- Orientation géographique: la Caisse populaire a été créée dans le but de répondre aux besoins des membres d'une communauté particulière. Ces communautés étaient généralement concentrées géographiquement. Par conséquent, les services de ces coopératives de crédit sont plus susceptibles d'être concentrés dans une zone géographique particulière. Ils sont moins susceptibles d'avoir des succursales dans le monde entier et de fournir des services bancaires de n'importe où dans le monde.
- Moins de guichets automatiques: les guichets automatiques ont considérablement réduit la pression sur les services bancaires manuels. Cependant, les caisses populaires sont moins susceptibles d'offrir des guichets automatiques plus larges qu'une banque ordinaire.
- Adhésion restreinte: Ils offrent des services uniquement à leurs membres. L'adhésion à ces coopératives de crédit est très restrictive et n'est pas ouverte au grand public. Par conséquent, les non-membres ne peuvent pas bénéficier des services des coopératives de crédit.
Conclusion
Différentes formes de coopératives de crédit existent partout dans le monde. La Caisse populaire est l'une des institutions financières les plus populaires et les plus efficaces au Canada. Bien que le système ait ses limites, avec l'augmentation des réglementations et de la technologie, celles-ci peuvent être facilement surmontées.
