À propos du calculateur de paiement supplémentaire
Un calculateur de paiement supplémentaire est un type de calculateur dans lequel l'emprunteur peut déterminer s'il accélère ses paiements ou commence à payer un montant supplémentaire périodiquement, puis combien économiserait-il et comment son solde de prêt en sera affecté.
La formule de calcul du paiement supplémentaire n'est pas tout à fait simple et nécessite certaines étapes décrites ci-dessous:
Tout d'abord, découvrez la valeur actuelle du solde impayé du prêt
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)La prochaine étape serait de connaître le mandat avec le nouveau montant de versement
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)puis, nPVA x (Montant de l'acompte + Paiement supplémentaire par période)
Où,
- FV est une valeur future du montant du ballon
- PV est la valeur actuelle du solde impayé
- P est le paiement
- P 'est le nouveau paiement
- r est le taux d'intérêt
- n est la fréquence des paiements
- nPVA est le nombre de paiements périodiques
Le calculateur de paiement supplémentaire est très utile à l'emprunteur, en particulier lorsqu'il envisage d'augmenter le montant de son acompte afin d'économiser sur les paiements d'intérêts et de prépayer son prêt à l'avance. Ce calculateur les aidera à identifier combien ils économiseront s'ils n'avaient effectué aucun paiement supplémentaire. L'emprunteur pourra déterminer si sa décision d'effectuer un paiement supplémentaire en vaut la peine.
Comment utiliser le calculateur de paiement supplémentaire?
Il faut suivre les étapes ci-dessous afin de calculer les montants des mensualités.
Étape # 1 - Tout d'abord, un emprunteur doit déterminer quel est le solde impayé actuel du prêt, qui n'est rien d'autre que de découvrir la valeur actuelle de l'hypothèque.
Étape # 2 - Déterminez maintenant le nouveau montant du versement, qui est la somme du montant du versement existant et du paiement supplémentaire que l'emprunteur pense être effectué.
Étape # 3 - Utilisez la formule nPVA pour déterminer dans quel laps de temps le prêt restant serait remboursé.
Étape # 4 - Multipliez le nPVA calculé à l'étape 3 par le nouvel acompte calculé à l'étape 2.
Étape # 5 - Calculez la valeur totale de l'acompte déjà payé en multipliant l'acompte existant par un certain nombre de périodes pour lesquelles le même a été payé.
Étape # 6 - Prenez la somme des valeurs arrivées à l'étape 4 et à l'étape 5, qui sera la sortie totale si un paiement supplémentaire est effectué.
Étape # 7 - Multipliez le versement existant par un nombre total de périodes.
Étape # 8 - Soustraire la valeur est arrivée à l'étape 7 par l'étape 6, qui produira les économies réalisées en effectuant un paiement supplémentaire.
Exemple
Mme Yen Wen a contracté un prêt hypothécaire de 200 000 $ pour une période de 30 ans, et le taux d'intérêt, qui s'applique au même, est de 5%. Puisqu'elle est employée de la banque, elle a droit à un rabais sur les intérêts à hauteur de 0,75%. Son versement mensuel est de 983,88 $ basé sur un taux fixe actuel. Elle serait éligible à une promotion l'année prochaine, et elle s'attend à une hausse décente, et elle pense qu'elle pourrait augmenter le versement mensuel de 200 $ et elle pense qu'elle pourrait économiser un montant substantiel d'intérêts et elle le ferait. être en mesure de clôturer le prêt plus tôt que prévu. Cela fait maintenant 4 ans qu'elle paie le même acompte chaque mois, et elle n'a fait défaut sur aucun des versements.
Sur la base des informations fournies, vous devez calculer les économies qu'elle ferait sur son prêt hypothécaire et à quelle échéance peut-elle s'attendre à clôturer le prêt en fonction d'un nouveau montant de versement.
Remarque: vous pouvez ignorer la valeur temporelle de l'argent puisque son paiement supplémentaire commence à la fin de l'année 5.
Solution:
On nous donne ici; le versement mensuel qu'elle paie est de 983,88 $, qui doit être payé jusqu'à 30 ans. Par conséquent, le total des dépenses serait ici si elle continue à effectuer le versement existant est de 983,88 $ x 30 x 12, soit 354196,72 $
Maintenant, après 5 ans, elle veut augmenter le montant de l'acompte mensuel, qui est de 983,88 $ + 200 $, ce qui équivaut à 1183,88 $.
Nous allons maintenant calculer les économies qu'elle réalisera si ce paiement supplémentaire est effectué.
Taux d'intérêt applicable sur une base mensuelle = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
La période restante sera (30 * 12) - (5 * 12), soit 360 - 60, soit 300.
Nous devons calculer la valeur actuelle du solde impayé actuel qui peut être calculée selon la formule ci-dessous:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = 983,88 $ * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = 181615,43 $
Maintenant que nous avons la valeur actuelle du solde impayé du prêt à la fin de 5 ans, nous devons maintenant calculer la période dans laquelle le prêt peut être clôturé avec le nouveau montant de versement.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1 181 615,43 x (0,35%) / 1 183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Maintenant, nous allons calculer le total des dépenses avec une nouvelle tranche qui est
Nouvel acompte * nPVA, soit 1183,88 * 221,69, ce qui équivaut à 262454,13 $ et le montant déjà payé est de 983,88 $ x 60, soit 59032,80 $, et donc le montant total payé au titre du versement supplémentaire sera de 262454,13 $ + 59032,80 $ qui équivaut à 321486,93 $
Par conséquent, les économies sur ce paiement supplémentaire seront de 354 196,72 $ moins 321 486,93 $, soit 32 709,87 $.
Le nombre de périodes de remboursement du prêt sera réduit de 300 à 221,69, ce qui équivaut à 78,31 mois, et en années, il est de 6 ans et 6 mois.
Conclusion
Le calculateur de paiement supplémentaire, comme indiqué, est utile pour l'emprunteur pour calculer les économies qu'il peut réaliser en remboursant le prêt plus tôt, c'est-à-dire par un montant supplémentaire ajouté à chaque versement. Cela aidera à économiser les intérêts ainsi qu'à réduire la durée du prêt.
