Calculatrice de distribution minimale requise - Estimer le montant minimum

À propos du calculateur de distribution minimale requise

La formule et les étapes de calcul de la distribution minimale requise sont décrites ci-dessous:

Où,

• B est le solde du compte détenu à la dernière date déclarée.
• F est le facteur à utiliser par facteur d'espérance de vie tel que défini par l'autorité.

Les distributions minimales requises sont utilisées pour calculer le montant de nombreux types de régimes de retraite dans lesquels la personne atteint l'âge défini et deviendra admissible au retrait d'un montant minimum qui serait basé sur le facteur qui dépend à nouveau de l'âge, et ce facteur est aussi appelé espérance de vie.

Ici, nous allons discuter du calcul en termes de formulaires IRS. Vous trouverez ci-dessous le facteur d'espérance de vie que nous utiliserons dans nos exemples.

RMD s'applique à de nombreux régimes de retraite différents tels que les régimes IRA traditionnels, IRA SIMPLE, 401 (k) et 403 (b), etc.

Comment calculer à l'aide du calculateur de distribution minimale requise?

Il faut suivre les étapes ci-dessous afin de calculer le montant de la distribution minimale requise.

Étape # 1 - Il faut localiser l'âge sur la table IRS, qui est donnée ci-dessus (table de mortalité uniforme).

Étape # 2 - Deuxièmement, découvrez le facteur d'espérance de vie qui correspond à l'âge en question.

Étape 3 - Calculez le solde du compte de retraite à la fin de la dernière année considérée, qui est la plupart du temps 31 ^st décembre dans les plans de l' IRS.

Étape # 4 - Divisez maintenant le chiffre obtenu à l'étape 4 par le facteur d'espérance de vie déterminé à l'étape 2.

Étape # 5 - Le chiffre résultant à l'étape 4 sera le montant minimum qui est retiré du compte IRS et est le montant de distribution minimum requis.

Exemple 1

M. X, qui vivait heureux dans la ville de Newark. Il a travaillé pendant environ 60 ans dans une entreprise multinationale et approche de l'âge de la retraite. Il contribue au compte de l'IRA depuis 30 ans. Chaque année, il a déposé environ 3 000 $ sur le compte, et il a également gagné des intérêts à hauteur de 90 000 $ jusqu'à présent.

M. X estime que lorsqu'il atteint l'âge de 72 ans, il aimerait retirer un certain montant pour couvrir les frais financiers, qui sont dus à cet âge. Mais il n'est pas sûr des règles et règlements et de leur effet fiscal et ne sait pas quoi faire pour retirer de ce compte; et par conséquent, il aborde M. Y, qui est un conseiller fiscal et juridique, et il l'aide à calculer le montant minimum pouvant être retiré de ce régime.

Sur la base des informations fournies, vous devez calculer la distribution minimale requise.

Solution:

M. X veut retirer le montant du compte IRA, mais avant cela, nous devons calculer le solde du compte qu'il a dans ce compte.

Il déposait 3 000 $ chaque année jusqu'à l'âge de 60 ans, soit 3 000 $ x 60, soit 180 000 $, et les intérêts gagnés dans ce compte sont de 90 000 $. Par conséquent, le solde total de ce compte sera de 180 000 $ + 90 000 $, ce qui équivaut à 270 000 $.

Maintenant, l'âge auquel M. X veut retirer le montant est de 72 ans.

Nous allons maintenant déterminer le facteur d'espérance de vie, qui est basé sur l'âge qui est de 72 ans, et à partir du tableau IRS ci-dessus, le facteur applicable est de 25,6

Maintenant, nous pouvons utiliser la formule ci-dessous.

• = 270000 USD / 25,6
• = 10 546,88 $

Par conséquent, M. X pourrait retirer 10 546,88 $ à l'âge de 72 ans.

Exemple # 2

M. et Mme Singh, tous deux âgés de 77 ans, vivent dans des États depuis environ 25 ans alors qu'ils ont émigré d'Inde. Ils ont planifié leur retraite, et l'un d'eux est un dépôt dans un plan IRA où les deux ont fait les contributions. M. et Mme Singh devront retirer 15 000 $ lorsqu'ils atteindront tous les deux 78 ans puisque les frais de scolarité de leur fille sont dus.

Le plan de l'IRA, en décembre dernier, contenait 250 567,89 $. Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le montant de distribution minimum qui peut être retiré et déterminer s'il répond à leurs exigences de financement.

Solution:

Le solde du compte est de 250567,89 $.

Désormais, la famille souhaite retirer un certain montant à l'âge de 78 ans.

Nous allons maintenant déterminer le facteur d'espérance de vie, qui est basé sur l'âge qui est de 78 ans, et à partir du tableau IRS ci-dessus, le facteur applicable est 20,30.

Maintenant, nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer la distribution minimale requise

• = 250 567,89 $ / 20,3
• = 12 343,25 $

Par conséquent, la famille pourrait retirer 12 343,25 $ à l'âge de 78 ans, et il y aurait un manque à gagner de 15 000 $ - 12 343,25 $, soit 2 656,75 $.

Conclusion

Ce calculateur, comme indiqué, peut être utilisé pour calculer le montant de distribution minimum requis par règles et règlements déterminés par les autorités pour les plans IRA. Ce n'était qu'un simple exemple de calcul du montant; il existe de nombreux scénarios différents dans lesquels des bénéficiaires sont impliqués, comme un conjoint, et d'autres complexités de ce type sont impliquées, qui peuvent être discutées plus tard.