Carrières dans le secteur bancaire
La banque est l'un des segments les plus populaires en termes de carrière où, pour commencer sa carrière dans le secteur bancaire, il faut obtenir le diplôme requis de l'université réputée, après quoi la personne doit commencer à travailler dans l'un des différents. des domaines tels que les caissiers, les agents de crédit, les agents d'investissement, l'auditeur, etc.
Comme indiqué par Research and Markets, le secteur bancaire mondial devrait atteindre 163 058 milliards de dollars américains en 2017 avec un TCAC de 8% au cours des cinq prochaines années. Bien que le secteur bancaire ait quelque peu ralenti en raison de la crise de la dette qui a mis au défi plusieurs grandes économies, il lui reste encore beaucoup à faire pour atteindre une rentabilité suffisante. Le facteur qui a principalement conduit à une rentabilité soutenue est la dichotomie dans la croissance des marchés développés et émergents. L'industrie bancaire des marchés émergents s'est montrée prometteuse même pendant la pire crise qui a secoué le monde entier, prenant tout le secteur bancaire dans son champ d'action. Les banques des marchés développés ont cependant été les plus touchées par la crise de la dette et ont subi d'énormes pertes. Même dans le scénario actuel,on s'attend à ce que la force motrice derrière le secteur bancaire mondial soit les marchés émergents. La croissance des actifs des 1000 premières banques a ralenti à 2,7% dans la période post-crise 2008-2010, alors que pendant la période pré-crise 2006-2007, les banques ont enregistré une croissance à deux chiffres.
Scénario actuel dans le secteur bancaire
Le secteur bancaire mondial est dominé par l' Europe, qui détient 43% de la part de marché totale du secteur bancaire dans le monde , mais en termes de croissance entre 2006 et 2011, le secteur bancaire Asie-Pacifique a dépassé à la fois l'Europe et l'Amérique du Nord. Régions.
Principalement des pays comme l'Inde et la Chine, avec une population massive et un revenu par habitant en hausse, offrent d'immenses opportunités de carrière dans le secteur bancaire pour s'épanouir dans ces régions. La hausse des revenus des ménages et de l'épargne des consommateurs avec des investissements dans le secteur bancaire ouvrira la voie à une trajectoire de croissance plus élevée dans les temps à venir, car ils offrent de nombreuses opportunités aux banques mondiales par rapport aux États-Unis et en Europe, qui devraient enregistrer une croissance atone.
En raison de la crise de la dette de 2008, l'industrie a été plus prudente avec ses réglementations, en particulier en ce qui concerne le ratio d'adéquation des fonds propres et la gestion des risques. Les lois sont désormais plus strictes pour sauvegarder l'intérêt des clients ainsi que celui des banques afin qu'une telle catastrophe inconcevable ne nuise pas aux perspectives de croissance des carrières dans le secteur bancaire.
La crise de la dette a secoué le secteur bancaire dans son cœur avec la confiance des clients ébranlée; par conséquent, l'amélioration de l'efficacité opérationnelle est devenue la nécessité de l'heure. Les banques du monde entier investissent d'énormes sommes dans la mise à niveau de leurs plates-formes technologiques afin de fournir une expérience bancaire transparente à leurs clients ainsi que des normes plus strictes pour regagner et fidéliser la clientèle.
Les banques du monde entier se concentrent sur les aspects suivants de la banque, qui peuvent être clairement considérés comme les tendances à venir du scénario bancaire mondial.
Focus sur les marchés émergents
Les marchés émergents d'Asie-Pacifique, à savoir l'Inde et la Chine, ont une énorme base de classe moyenne qui a le revenu disponible à investir. Les banques du monde entier font sentir leur présence sur les marchés émergents, qui servent de pôles de croissance pour les banques mondiales.
Une étude estime que d'ici à 2030, de nombreux marchés émergents en voie de croissance auraient atteint leur plein potentiel et se transformeraient en marchés matures. Les marchés matures actuels seraient remplacés par ces plaques tournantes en plein essor de la progression du secteur bancaire.
En Asie, en Afrique et en Amérique latine, les banques mondiales devront soigneusement peaufiner leurs services ainsi que leurs réglementations en fonction des besoins et exigences locaux. Les marchés développés sont techniquement avancés, alors que sur ces marchés émergents, la pénétration bancaire est encore faible, et avec l'introduction des smartphones, les banques ont de nombreuses opportunités en termes de niveau de pénétration plus élevé via les plates-formes bancaires mobiles.
De nombreuses banques asiatiques investissent d'énormes sommes d'argent pour tirer parti de l'utilisation croissante de smartphones dans ces pays. En fait, rien qu'en Asie du Sud, les transactions bancaires mobiles ont déjà franchi le milliard en un an; en fait, en 2013, les marchés émergents ont contribué à 60% des transactions de paiement mobile.
La relation client, la clé d'une bonne banque
Les relations clients ont été les plus touchées lors de la crise mondiale de la dette. Il est donc impératif que les banques deviennent extrêmement prudentes et vigilantes lorsqu'il s'agit de fidéliser leurs clients. Avec des normes et une surveillance plus strictes, les banques du monde entier visent des relations clients plus personnelles et plus épanouissantes avec plus de confiance et de fidélité.
Les clients veulent désormais plus de transparence dans leurs relations bancaires avec beaucoup plus de contrôle sur leurs informations financières; on estime que pour suivre la tendance actuelle à l'avenir également, les banques devront approfondir leurs relations avec les clients non seulement en ayant une part plus profonde dans leur portefeuille, mais également en renforçant les connexions personnelles grâce aux informations dérivées des techniques d'analyse de données.
De plus, on estime également que d'ici 2030, la démographie de la population bancaire aurait complètement changé. Les banques devront innover de nouveaux modèles commerciaux pour couvrir les besoins et les exigences de la population plus urbaine et plus âgée.
Solutions bancaires de nouvelle génération
Au cours de la décennie, il y a eu une augmentation rapide de l'augmentation du nombre de jeunes consommateurs à l'aise avec les services Internet et les applications mobiles, ce qui rend indispensable pour les banques d'investir dans des solutions de banque à distance. Le passage aux plateformes technologiques réduit les coûts opérationnels, d'infrastructure, de maintenance et d'énergie pour les banques, augmentant ainsi leur rentabilité tout en offrant une expérience client améliorée et des services personnalisés, qui promettent une plus grande fiabilité, une sécurité accrue, une flexibilité et des fonctionnalités améliorées. Dans les temps à venir, ces solutions de banque à distance seront une fonction incontournable fournie par chaque banque plutôt que d'être bonnes pour avoir des fonctionnalités.
Business intelligence dans la surveillance des transactions
Une augmentation du rôle de la Business Intelligence (BI) et de l'analyse dans la surveillance des transactions est la nécessité de l'heure. Avec la diminution des marges bénéficiaires et une concurrence infinie, les banques ont réalisé que pour gagner un avantage concurrentiel parmi leurs contemporains, elles doivent analyser les données de consommation déjà disponibles, qui sont à leur disposition. Chaque client, lorsqu'il effectue une transaction, qu'il s'agisse d'un achat ou d'un investissement, est enregistré dans les systèmes des banques. Ces données peuvent être analysées de manière appropriée pour obtenir des informations utiles sur les préférences des clients, fournissant ainsi aux clients des solutions adaptées et adaptées aux besoins, soit son produit d'investissement ou son hypothèque. C'est également l'élément clé de la consumérisation en aidant au développement de produits et de solutions répondant aux besoins spécifiques des consommateurs.
Non seulement la BI fournit une analyse en temps réel qui peut être utilisée immédiatement, mais elle unifie également les informations réparties sur divers systèmes informatiques. La BI est également utile dans la prévention de la fraude en établissant un modèle d'activité pour un client, dont tout écart peut être facilement retracé.
Mise en place de plateformes de paiement
Les progrès technologiques ont été responsables de la naissance de fournisseurs de services de paiement non bancaires (PSP) qui se multiplient à un rythme alarmant, offrant des services bancaires mobiles. Il devient donc impératif pour les banques d'établir leurs propres centres de paiement, ce qui ne les aide pas à générer des revenus et à réduire les coûts, mais également à rationaliser leurs systèmes de paiement répartis sur plusieurs canaux.
De nos jours, les clients exigent des paiements à tout moment et n'importe où, qui sont moins chers et plus rapides sans compromettre leur sécurité financière, ce qui a été une préoccupation majeure après la crise. Les paiements constituent un pourcentage important des revenus d'une banque; par conséquent, même les banques trouvent plus facile de gérer les paiements au niveau de l'entreprise plutôt que de les gérer via plusieurs moteurs de paiement. Cela se traduit par une meilleure gestion et efficacité pour les banques, tout en leur offrant de meilleures opportunités commerciales et en améliorant l'expérience client accompagnée d'une réduction des risques pour le consommateur final.
Le secteur bancaire est segmenté en banque de détail, aux entreprises et d'investissement, ainsi qu'en gestion d'actifs et de patrimoine. Dans tous ces domaines, on s'attend à ce que la banque de détail surclasse en raison de l'ensemble le plus essentiel et le plus élémentaire de services bancaires qu'elle fournit aux clients. Comprenons les perspectives de carrière disponibles dans l'espace de la banque de détail.
Profils d'emploi dans la banque de détail
1. Conteurs
Les caissiers sont généralement des postes d'entrée de gamme dans une banque. Ce sont eux qui sont en contact direct avec les clients qui répondent à leurs besoins, qu'il s'agisse de dépôt en espèces, d'encaissement de chèques ou de traitement des demandes des clients et des problèmes liés au service. Les emplois de caissier offrent une progression de carrière sous la forme de caissier en chef, qui est un rôle de supervision et nécessite la formation de l'équipe et son coaching pour les transactions opérationnelles. Vous pouvez également être promu directeur de succursale de la succursale si vous faites preuve de promesse. Les caissiers jouent également un rôle majeur dans la gestion des risques en contrôlant les fraudes probables. Un chèque de paie annuel moyen d'un caissier s'élève à 26 410 $.
2. Agents de prêt
Les agents de crédit jouent un rôle clé dans la croissance des banques puisque les prêts génèrent des revenus pour les banques. Les agents de crédit juniors peuvent octroyer des prêts automobiles et des produits non garantis comme les cartes de crédit. Pour les prêts immobiliers d'origine ainsi que pour les prêts commerciaux, l'agent de crédit doit s'inscrire auprès du système national de licences hypothécaires et passer une vérification des antécédents. Les agents de crédit sont salariés et sont également responsables de l'ouverture des comptes transactionnels, comme les comptes chèques et d'épargne. La plupart des banques emploient également des prêteurs hypothécaires à commission. Selon le Bureau of Labor Statistics, un agent de crédit moyen gagne un salaire annuel de 56 490 $.
3. Agents d'investissement
Les agents d' investissement ne sont pas directement employés par les banques. Ce sont les représentants ou les courtiers agréés dans les banques qui vendent des fonds communs de placement, des actions et d'autres titres et sont généralement employés par une division de la société de portefeuille propriétaire de la banque. Ils reçoivent une rémunération sous forme de commissions, tandis que les employés de la banque reçoivent une rémunération pour les recommandations de clients. La plupart des banques souhaitent également que leurs employés réussissent une série d'examens de licence fédéraux et deviennent des employés agréés, gagnant ainsi un salaire ainsi que des commissions pour la vente de titres. La plupart des banques préfèrent les majors des affaires ou des finances pour de tels rôles qui gagnent un salaire annuel moyen de 70 190 $, selon BLS.
4. Représentants en assurance
Les représentants en assurance , comme leurs homologues d'investissement, ne sont pas directement employés par les banques mais par la société holding détenue par la banque. Ils font des commissions sur l'assurance-vie, les rentes et les polices d'assurance maladie, tandis que l'agent de banque gagne un salaire grâce aux recommandations de clients. Souvent, pour atteindre les objectifs de la succursale en matière de vente de rentes, les banques veulent que leur personnel obtienne la licence, contournant un examen de licence d'État et contribue à la vente de rentes. Les commissions des représentants d'assurance ne sont pas plafonnées, ce qui se traduit par un potentiel de gain illimité, mais le BLS rapporte qu'une moyenne annuelle de 46 770 $ est gagnée par les représentants d'assurance.
5. Auditeurs
Les auditeurs sont chargés de réduire les pertes opérationnelles subies par une banque; par conséquent, des auditeurs internes sont engagés par les banques pour contrôler les erreurs administratives et les fraudes. Ces auditeurs sont généralement des caissiers expérimentés qui connaissent les détails opérationnels de la banque et peuvent détecter les activités frauduleuses en surveillant les opérations bancaires. Les auditeurs de haut niveau sont des comptables publics accrédités (CPA) qui ont un diplôme universitaire en comptabilité et finance et auditent des divisions bancaires entières. Les CPA sont également nommés par les agences étatiques et fédérales pour travailler en tant qu'inspecteurs bancaires, contrôler les activités d'une banque et avoir également le pouvoir de déclarer les banques insolvables. Selon BLS, le salaire annuel moyen d'un auditeur interne est de 70 130 $.
Conclusion
Donc, si vous êtes diplômé en comptabilité, en mathématiques ou même en relations publiques, une carrière dans la banque peut être votre choix ultime pour de nombreuses raisons, notamment la sécurité d'emploi et la flexibilité, pour avoir une carrière mondiale, ou même pour le volume d'argent. vous pouvez gagner avec une carrière dans la banque.
Une banque sera toujours en activité car elle répond aux besoins financiers et économiques de base de tout pays; De plus, comme toute autre organisation, elle compte de nombreux départements du droit, de la fiscalité, de l'audit, de la vente au détail et autres, par conséquent, on pense qu'un changement au sein de la même organisation qui dispose d'un vaste éventail de professionnels est comparativement plus facile.
Une autre motivation pertinente pour opter pour une carrière dans la banque est l'argent qu'elle offre à ses employés, ainsi que la sécurité financière. Avec une expérience de quelques années, un employé assidu peut non seulement ratisser le moolah, mais peut également avoir des opportunités internationales compte tenu de l'internationalité mondiale de l'industrie.
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