Qu'est-ce qu'une mauvaise banque?
Bad Bank est une organisation dont le but est d'acheter des créances douteuses ou des actifs non performants d'autres banques / institutions financières qu'elle n'est pas en mesure de récupérer. Après avoir contracté les créances douteuses, ces banques essaient de récupérer le montant en utilisant les différentes méthodes de recouvrement et la banque d'origine ou l'institution peut apurer le bilan après avoir transféré ces actifs.
Plus récemment, Deutsche Bank a annoncé son intention de fermer l'activité de négociation d'actions et de transférer 75 milliards d'euros d'actifs pondérés en fonction des risques à Bad Bank.
- La structure d'entreprise de cette banque peut également assumer les actifs risqués du groupe des institutions financières plutôt que d'acheter uniquement de la banque unique.
- En règle générale, au moment de la reprise de ces prêts, ces banques contrôlent la qualité et la recouvrabilité de ces prêts et conservent une marge élevée pour la reprise.
- En séparant les mauvais prêts des autres prêts, la banque d'origine peut séparer les mauvais actifs des bons afin que les bons ne soient pas contaminés par les mauvais.
Exemple de mauvaise banque
Par exemple, la banque Grant Street a été créée en 1988 pour abriter les créances douteuses de la Mellon Bank. Il s'agissait de la première création de bad bank et la banque Mellon est devenue la première banque à utiliser cette stratégie. En cela, il a été décidé que la banque Grant Street détiendrait 1,4 milliard de dollars de créances douteuses de la banque Mellon.
Les actionnaires de la banque Mellon ont alors émis les actions de la mauvaise banque ainsi que le dividende à l'unité. Les premiers investisseurs de la Grant street bank ont fait de bons profits et, après quelques années, c'est-à-dire en 1995, la banque a été dissoute après avoir remboursé le montant de tous les obligataires et atteint tous ses objectifs.
Avantages
- En séparant les créances douteuses des autres crédits, la banque peut éviter que les actifs non performants ne contaminent les bons. En séparant les deux et en les maintenant mixtes, les investisseurs et les autres parties prenantes peuvent connaître la santé financière et la performance des banques avec certitude, ce qui nuit à la capacité de prêter, d'échanger, d'emprunter et de lever des capitaux.
- Comme la nouvelle banque sera formée dans le but principal du recouvrement des prêts non performants, la vitesse de récupération sera également plus rapide, et donc les prêts seront bientôt récupérés, et la mauvaise banque obtiendra la spécialisation en cette.
- Avec la création d'une telle banque, le fardeau du recouvrement des créances douteuses sera réduit du côté de la banque d'origine, qui peut alors se pencher sur l'activité principale.
- Des bénéfices peuvent être réalisés par ces banques, car elles conservent généralement un niveau élevé de marge avant l'acquisition des prêts non productifs.
Désavantages
- L'idée de créer une telle banque pour gérer les créances douteuses est simple, mais en pratique, elle est assez compliquée. De nombreux facteurs doivent être pris en compte avant de prendre des mesures pour transférer les créances douteuses aux banques de la bande, tels que les facteurs organisationnels, les facteurs structurels et les compromis financiers. L'effet des facteurs sur la liquidité de la banque, sur les bénéfices de la banque et sur le bilan de la banque est difficile à juger, surtout en situation de crise.
- Il est possible qu'une telle banque ne choisisse pas d'acquérir les prêts critiques de l'autre banque, qui sont difficiles à recouvrer pour elle et se concentrent uniquement sur l'acquisition des prêts facilement recouvrables.
- Parfois, la situation de pression peut survenir pour la banque, et en cela, elle peut adopter des voies contraires à l'éthique pour le recouvrement des prêts.
- Il est possible que l'autre banque divulgue des informations erronées ou ne divulgue pas la situation réelle du compte de prêt à l'aide de la vitrine à la banque qui acquiert le prêt.
- Une marge élevée prise par les mauvaises banques pour contracter les prêts non productifs peut réduire les bénéfices de l'autre banque.
Points importants de la mauvaise banque
- Le principal objectif de la ségrégation du prêt non performant pour l'autre prêt est de permettre aux investisseurs de connaître la santé financière de la banque avec un plus grand niveau de certitude.
- Au moment de la reprise de ces prêts, en général, les banques douteuses contrôlent la qualité et la recouvrabilité de ces prêts et conservent une marge élevée pour la reprise.
- Ils peuvent ne pas aller chercher les prêts critiques de l'autre banque, qui sont en quelque sorte difficiles à recouvrer pour elle et peuvent se concentrer uniquement sur l'acquisition des prêts facilement recouvrables.
Conclusion
L'idée de créer une mauvaise banque pour gérer le prêt non performant est simple, mais en pratique, elle est assez compliquée. De nombreux facteurs doivent être pris en compte avant de prendre des mesures pour transférer les prêts non productifs aux banques d'interdiction, tels que les facteurs organisationnels, les facteurs structurels et les compromis financiers.
