Service de prêt (définition, exemples) - Fonctions et avantages

Qu'est-ce que le service des prêts?

Le service des prêts est un processus dans lequel des entités connues sous le nom de gestionnaires de prêts exécutent diverses tâches administratives liées aux remboursements de prêts, telles que le recouvrement des intérêts et du principal, le paiement des assurances et des taxes, la publication régulière de relevés auprès de l'emprunteur au nom du prêteur. ou l'initiateur du prêt (banques ou autres institutions financières) en contrepartie d'une commission prédéterminée (généralement exprimée en pourcentage du paiement contractuel).

Pourquoi le service des prêts vient-il en image?

Au départ, la partie du service de prêt était gérée par l'organisation, qui a accordé le prêt en premier lieu. Mais, au fil des ans, cela a changé depuis l'avènement de la titrisation. Au cours des deux dernières décennies, les entités ont commencé à se lancer dans des activités de niche ou dans leur domaine de spécialisation, comme l'acquisition de clients plutôt que d'utiliser ses ressources pour gérer les travaux administratifs, pour cadencer les gains à un rythme plus rapide.

De nos jours, les entités de prêt, après avoir fourni le financement initial, vendent ces actifs (livres de prêt) à d'autres sociétés ou à des tiers, appelés processeurs de prêts. Après avoir pris part aux prêts hypothécaires ou aux autres comme les prêts étudiants, les prêts personnels, etc., l'initiateur transfère toutes les tâches administratives telles que la gestion des défauts de paiement.

Obligations des agents de crédit

Un emprunteur s'occupe de la partie administrative de l'organisation financière en ce qui concerne le recouvrement du principal et des intérêts. Ce ne sont pas les seules responsabilités des agences de traitement, mais elles doivent également mener d'autres activités auxiliaires.

Les activités suivantes sont menées par un agent de crédit:

• Encaissement des intérêts et du principal auprès des emprunteurs à intervalles réguliers.
• Transférez le montant restant au prêteur principal / secondaire après avoir déduit ses frais du montant reçu.
• Tenue des documents requis tels que les calendriers de prêt, les paiements de solde, etc.
• Mener des communications avec les deux parties sur une base intermittente.
• Prise en charge des taxes et assurances, le cas échéant.
• Gestion des comptes en fourrière et séquestre.
• Garder un œil sur le client s'il est devenu délinquant.

Comment les sociétés de services de prêts sont-elles payées?

• Les entités impliquées dans cette activité perçoivent la rémunération sous forme de rétention. Il s'agit d'un petit pourcentage du remboursement reçu du client. Les termes et conditions sont prédéterminés entre l'agence et les initiateurs du prêt, et cela est largement connu sous le nom de frais de service ou de bande de service.
• En règle générale, il se situe entre 0,25% et 0,50% des paiements contractés. En dehors de cela, les gestionnaires de prêts auraient également droit aux frais de retard et autres frais connexes, selon le cas, au cas par cas.
• Par exemple: disons, le solde impayé total de l'emprunteur est de 600 000 $ et la durée du remboursement est de 12 mois. Les frais de service applicables sont de 0,50% du montant du remboursement. Ainsi, l'entité recevrait 50 000 $ par mois. Cette transaction fournirait à la société de gestion des prêts un bénéfice de 250 $ pour chaque paiement. Le gestionnaire de prêts prendrait sa part et remettrait le solde restant à l'initiateur du prêt ou au prêteur principal.

Avantages du service de prêt

Certains des avantages du service de prêt sont les suivants:

• Le service de prêt est devenu un choix favori des initiateurs de prêt car il leur laisse suffisamment de place pour se concentrer sur l'acquisition de nouveaux clients, qui s'avère plus rentable.
• De plus, comme un gestionnaire de prêts s'occuperait de plusieurs banques et institutions financières, il développe une compétence de base dans ce domaine. Il pourrait faire le travail à un prix et dans un délai inférieurs. Cela réduit considérablement les frais généraux de l'entreprise.
• C'est une situation gagnant-gagnant pour toutes les parties à savoir, le prêteur et l'emprunteur, car l'emprunteur obtient une réponse et un service plus rapides. D'un autre côté, le prêteur principal pourrait utiliser ses ressources dans des activités plus productives telles que l'ajout de nouveaux clients à son organisation.
• Les agences de traitement des prêts font également beaucoup de travail supplémentaire. En plus de gérer le travail de base de la gestion des paiements et de l'émission des relevés, il effectue également d'autres tâches telles que la gestion des clients en souffrance, etc.
• Lorsqu'un client fait défaut, il est très difficile de gérer la situation, si la banque elle-même est impliquée car elle nécessite un ensemble d'exigences différent. Pourtant, comme les transformateurs sont dans cet espace, ils apportent avec eux l'expertise dans ce domaine. Ils assurent le suivi de tous les défauts de remboursement et les gèrent bien.
• Les sociétés de traitement des prêts ont mis en place des systèmes avancés et sophistiqués, car elles doivent gérer une grande quantité de données. Ces installations ont un prix élevé, mais comme la charge de travail est élevée dans l'entreprise, elle est gérée.
• Ce mécanisme avancé pourrait être une affaire coûteuse s'il était installé par le prêteur principal, car le coût par cas serait plus élevé en raison de la baisse des clients par rapport aux agences de traitement.
• Il y a une concurrence féroce dans le secteur des prêts. Ainsi, les entreprises ne laissent aucune opportunité de courtiser leurs clients et de faire de la satisfaction client leur priorité. Une fois, tout le travail administratif a été transféré aux agences externes, et il y a beaucoup de place pour répondre aux besoins des clients.

Conclusion

Loan Servicers s'est avéré être une aubaine pour le secteur bancaire car il enlève une grande partie du travail administratif à l'initiateur du prêt ou au prêteur principal, et l'exécute avec une facilité qui a été développée au fil des ans en desservant une multitude de clients. et développer leurs compétences de base dans ce domaine. Cela profite à toutes les parties, car lorsque nous mettons tout en œuvre pour une personne dans ses compétences fondamentales ou sa spécialisation, les meilleurs résultats ont tendance à se produire.