Qu'est-ce que la pénalité pour remboursement anticipé en hypothèque?
Dans de nombreux contrats hypothécaires conclus entre les parties, il existe souvent une clause de remboursement anticipé qui stipule que si le paiement est effectué à l'avance par l'emprunteur avant la date d'échéance du paiement, il sera alors considéré que les termes et conditions du contrat ne sont pas respectés par l'emprunteur et serait donc tenu de payer la pénalité connue sous le nom de pénalité de remboursement anticipé.
Explication
Lorsqu'une partie du contrat paie à l'autre la somme du montant de toute dette avant sa date d'échéance, on parle alors de remboursement anticipé. Maintenant, si l'emprunteur effectue le remboursement anticipé du prêt, il serait alors tenu de payer la pénalité pour la même chose que celle mentionnée dans le contrat conclu par les parties au début de la transaction.
Cette pénalité sur le remboursement anticipé du prêt agit comme un outil pour décourager le remboursement anticipé, car un tel remboursement anticipé entraîne la perte de l'activité du prêteur des fonds. En imposant de telles pénalités, le prêteur pourrait obtenir une compensation pour sa perte d'entreprise.
Comment ça marche?
Il existe un risque de remboursement anticipé dans les contrats hypothécaires, dans le cas où l'emprunteur effectue le paiement d'un montant à l'avance à partir de sa date d'échéance, le prêteur pourrait alors perdre son entreprise. Ainsi, il est généralement précisé dans le contrat hypothécaire en mentionnant les détails du calcul de la pénalité de remboursement anticipé en cas de remboursement anticipé. Les termes et conditions de la clause doivent être mentionnés par le prêteur bien à l'avance au moment de conclure la transaction d'un tel prêt.
Les types
Il existe principalement deux types de prépaiement du montant dû. Il comprend les éléments suivants:
- Pénalités sévères - Ces pénalités de remboursement anticipé sont imposées à l'emprunteur si le paiement est effectué à l'avance de la vente de la maison ainsi que du refinancement.
- Pénalités souples - Ces pénalités de remboursement anticipé sont imposées à l'emprunteur si le paiement est effectué à l'avance du refinancement. Ainsi, dans ce cas, si l'emprunteur paie à l'avance après avoir vendu sa maison, il ne serait pas responsable de la pénalité.
Exemple de pénalité pour remboursement anticipé en hypothèque
M. Tom a repris le prêt immobilier 10 ans en arrière auprès de la banque ABC Bank Limited pour une période de 20 ans. Le solde impayé actuel du prêt est de 1 000 000 $. Au moment de la conclusion du contrat, il a été décidé qu'au cas où l'emprunteur effectuerait le remboursement anticipé du prêt, il serait alors tenu de payer 3% du montant du solde à titre de pénalité de remboursement anticipé. Maintenant, si l'emprunteur veut rembourser le prêt, quelle sera sa pénalité?
Dans ce cas, il est prélevé sur la base du pourcentage du solde du prêt qui nous est de 3% tel que mentionné dans le contrat.
Montant de la pénalité pour remboursement anticipé = Montant du solde du prêt * Pourcentage de la pénalité
- = 1 000 000 USD * 3%
- = 30 000 $
Comment est-il calculé?
Il existe différentes façons dont la pénalité peut être calculée par le prêteur en mentionnant dans les termes du contrat. Il comprend les éléments suivants:
- Un montant forfaitaire de pénalité: Sous ce montant forfaitaire est mentionné dans le contrat, que l'emprunteur doit payer en cas de paiement anticipé des cotisations.
- Sur la base du pourcentage du solde du prêt: La pénalité pour remboursement anticipé du prêt est parfois calculée sur la base du pourcentage du solde restant du prêt.
- Coût des intérêts: Il peut être prélevé sur la base du certain nombre d'intérêts du mois selon les conditions du contrat.
Pourquoi existent-ils?
Lorsque l'emprunteur effectue le paiement avant la date d'échéance du paiement du montant du prêt, il y a des chances que le prêteur de l'argent perde son entreprise. Il en est ainsi parce que le prêteur en cas de remboursement anticipé perdra les revenus d'intérêts qu'il obtiendra sinon au cas où l'emprunteur effectue le remboursement à la date d'échéance.
Ainsi, afin de protéger les intérêts du prêteur et de fournir une compensation contre une telle perte, une clause de pénalité de remboursement anticipé est inscrite dans le contrat entre le prêteur et l'emprunteur où elle sera prélevée sur l'emprunteur au cas où il effectue le paiement à l'avance du date à laquelle elle devient effectivement due. Cela varie généralement d'un prêteur à l'autre selon les termes et conditions du contrat.
Combien coûte le prépaiement des pénalités?
Frais de pénalité de remboursement anticipé sur la base des termes et conditions mentionnés dans le contrat signé par le prêteur et l'emprunteur au début du contrat. Il peut être calculé sur la base du pourcentage du solde d'un prêt, ou sur la base d'un certain nombre d'intérêts du mois ou il peut s'agir du montant forfaitaire.
Comment éviter les pénalités de remboursement anticipé en hypothèque?
Dans le cas où la personne souhaite éviter les pénalités de remboursement anticipé, elle doit rechercher le prêteur qui ne facture pas la pénalité en cas de remboursement anticipé du prêt. Cependant dans le cas où le contrat est déjà exécuté avec la clause de la pénalité, alors l'emprunteur devrait regarder les termes et conditions et vérifier s'il peut économiser la pénalité en effectuant des paiements partiels car certains prêteurs ne facturent pas de pénalités de remboursement anticipé en cas de paiement partiel. remboursement.
En outre, les pénalités de remboursement anticipé peuvent être évitées en vendant l'actif en cas de pénalités de remboursement anticipé au lieu de le refinancer.
Conclusion
Dans le cas, si le paiement est effectué à l'avance par l'emprunteur avant la date d'échéance du remboursement, il serait alors tenu de payer la pénalité de remboursement anticipé. Le montant de la pénalité qui sera applicable sera calculé selon les termes et conditions du contrat conclu entre les parties. En imposant les pénalités, le prêteur pourra obtenir une compensation pour son entreprise.
En règle générale, il existe deux types de pénalités de remboursement anticipé qui comprennent des pénalités de remboursement anticipé qui sont imposées si le paiement est effectué par l'emprunteur à l'avance de la vente de la maison ou du refinancement et des pénalités de remboursement anticipé souples qui sont perçues si le paiement est effectué par le emprunteur à l'avance du refinancement.
